2010銀行從業資格考試《基礎知識》專項習題：企業債的監管機構

　　1、 企業債的監管機構為( )

　　A、中國人民銀行

　　B、銀監會

　　C、證監會

　　D、國家發改委

　　答案：D

　　解釋：在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。

　　公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《中華人民共和國公司法》(簡稱《公司法》)設立的公司法人，在實踐中，其發行主體為上市公司，其信用保障是發債公司的資產質量、經營狀況、盈利水平和持續盈利能力等。

　　2、 根據《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當()的計量模型。

　　A、首先開發信用風險

　　B、首先開發信用風險、市場風險

　　C、首先開發市場風險、操作風險

　　D、同時開發三大風險

　　答案：B

　　解釋：根據《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，銀監會確定了分步達標的原則。在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，國內大型銀行應先開發信用風險、市場風險的計量模型;就信用風險而言，現階段應以信貸業務(包括公司風險暴露、零售風險暴露)為重點推進內部評級體系建設。

　　3、 中國銀行業協會的執事機構為()。

　　A、 會員大會

　　B、 理事會

　　C、 常務理事會

　　D、 秘書處

　　答案：B

　　解釋：中國銀行業協會最高權力機構為會員大會，執事機構為理事會。理事會閉會期間由常務理事會行使其職責。日常辦事機構為秘書處。

　　4、 《商業銀行法》中對商業銀行經營“三性”原則的表述順序是()。

　　A、 流動性、安全性、效益性

　　B、 安全性、效益性、流動性

　　C、 效益性、流動性、安全性

　　D、 安全性、流動性、效益性

　　答案：D

　　解釋：商業銀行由于其特殊性質，面臨著各種風險，其本質就是經營管理風險的機構。所以在商業銀行的經營活動中，安全性是第一位的。同時，流動性目標是指銀行能隨時滿足客戶提取存款，借人貸款，對外支付的需要，保證資金正常流動。這是銀行的業務所決定的。若處理不好流動性問題，也可能危及銀行安全目標。效益目標是銀行經營活動的最終目標，要求銀行經營者盡可能追求利潤最大化，但是這要建立在銀行安全和具有充分的流動性的基礎上。

　　5、 市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。

　　A、監管機構

　　B、 利益相關者

　　C、 高級管理層

　　D、 風險管理部門

　　答案：B

　　解釋：市場約束是指通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者(包括股東，存款人，債權人等)的利益驅動，出于對自身利益的關注，會在不同程度上和不同方面關心其利益所在銀行的經營管理狀況，特別是風險狀況，為維護自身利益免受損失，在必要時采取措施來約束銀行。利益相關者關注銀行的主要途徑是信息披露水平，故要求提高銀行的信息披露水平。