2010銀行從業(yè)資格考試《基礎(chǔ)知識(shí)》專項(xiàng)習(xí)題：監(jiān)管談話

　　1、 監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其()進(jìn)行的談話。

　　A、 股東

　　B、 董事、高級(jí)管理人員

　　C、 普通工作人員

　　D、 客戶

　　答案：B

　　解釋：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》 第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)截事，高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)董事，高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。而要了解這些情況，只要董事，高級(jí)管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答

　　2、 以下哪一項(xiàng)不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱( )。

　　A、 市場(chǎng)約束

　　B、 最低監(jiān)管資本要求

　　C、 資本充足率監(jiān)督檢杳

　　D、 審慎性監(jiān)督管理談話

　　答案：D 解釋：《巴塞爾新資本協(xié)議》 將市場(chǎng)約束，最低監(jiān)管資本要求，資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱。需重點(diǎn)掌握世界很多國(guó)家和地區(qū)據(jù)此加強(qiáng)信息披露要求。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行強(qiáng)制性風(fēng)險(xiǎn)披露監(jiān)管。

　　3、 以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法正確的是()。

　　A、 被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申清，并說(shuō)明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

　　B、 凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)為l 年

　　C、 逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)

　　D、 如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

　　答案：C

　　解釋：見(jiàn)教材161頁(yè)。A、 被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行不得自動(dòng)解凍。

　　B、 6 個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過(guò)6 個(gè)月。

　　D、 若凍結(jié)失誤，應(yīng)及時(shí)糾正并向被動(dòng)結(jié)存款的單位作出解釋。不屬于贓款的，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)記凍結(jié)期利息。

　　4、 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括()。

　　A、 要求保證人歸還貸款本金

　　B、 要求保證人歸還貸款利息

　　C、 要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

　　D、 扣押保證人財(cái)產(chǎn)

　　答案：D

　　解釋：擔(dān)保是指按法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。保證分為一般保證和連帶保證。其中連帶保證是指保證人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。我國(guó)法律規(guī)定沒(méi)有約定或約定不明則為連帶保證。這時(shí)若借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和貸款利息的權(quán)利。而進(jìn)行物的擔(dān)保定金擔(dān)保時(shí)，發(fā)生以上情形的，商業(yè)銀行有權(quán)要求擔(dān)保物優(yōu)先受償，以維護(hù)商業(yè)銀行權(quán)益。排除ABC、 選D。

　　5、 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

　　A、 合同當(dāng)事人的法律地位平等

　　B、 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

　　C、 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

　　D、 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

　　答案：D

　　解釋：當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。

　　6、 下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》 的說(shuō)法不正確的是()。

　　A、 在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　B、 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束

　　C、 于2004 年6 月正式發(fā)表

　　D、 《巴塞爾新資本協(xié)議》 即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資木標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》

　　答案：A 解釋：《巴塞爾新資本協(xié)議》 對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。