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　　第十章

　　10.1 銀行業從業人員與客戶

　　10.1.1 熟知業務

　　銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

　　作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：

　　一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解。

　　二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解。

　　三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

　　10.1.2 監管規避

　　銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

　　此處的規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。

　　實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：

　　1.以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議;

　　2.明知所經辦的業務是為了逃避監管規定的規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助;

　　3.出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

　　10.1.3 崗位職責

　　銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。

　　(一) 不打聽與自身工作無關的信息;

　　(二) 除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

　　(三) 不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

　　道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。

　　10.1.4 信息保密

　　銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　例題：某商業銀行的副行長要求營業部主任將最近一周新開戶客戶的手機信息整理成一個電子文件，發給他的一個大學同學，該同學在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬于( C )。

　　A.為同學幫忙，但做法有些不妥

　　B.最好請示一下行長，這樣程序就全了

　　C.有違《銀行業從業人員職業操守》中的信息保密

　　D.明顯屬于違法犯罪行為

　　利益沖突

　　10.1.5 利益沖突

　　銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

　　(一) 在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

　　(二) 銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構進行交易。

　　10.1.6 內幕交易

　　銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

　　銀行業從業人員在工作中接觸到的內幕信息主要包括以下兩種：

　　1.當其所在機構為上市銀行之時，獲知有關本機構的內幕信息。

　　2.在履行基金托管、賬戶托管或其他義務的過程中獲知內幕信息。

　　例題：某商業銀行托管部的小李每天都能看到某證券投資基金股市資金的投向組合，他總是把這些信息翻譯成一套數字諧音符號通過QQ發給股友參考，小李的做法( B ).

　　A.比較隱蔽，難以發覺

　　B.違反了“內幕交易”

　　C.違反了勞動紀律

　　D.違反了“愛護機構財產”

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