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第六章 銀行主要業務法律規定

　　1. 存款及其辦理原則

　　從存款人看： 存款是單位和個人開立賬戶存入貨幣的行為

　　從存款機構看：存款是金融機構接受存款人的貨幣資金，承擔對其定期或不定期支付本息義務的行為。

　　辦理原則： 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

　　存款業務的基本法律要求

　　◎ 經營存款業務特許制

　　◎ 以合法方式吸收存款

　　◎ 依法保護存款人合法權益

　　對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序

　　查詢單位存款

　　凍結單位存款 —— 凍結期限不超過6個月，續凍不超過6個月

　　扣劃單位存款

　　有權機關： 人民法院、檢察院、公安機關

　　存款利率的法律限制

　　◎ 利率違法的表現形式：

　　◎ 擅自提高或降低利率

　　◎ 變相提高或降低利率

　　◎ 擅自或變相以高利率發行債券

　　處罰 ： 違法所得50萬以上，沒收違法所得，1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得的或不足50萬的，處 50萬到200百萬罰款

　　存單糾紛案件的認定和處理

　　存單關系效力認定的兩個要件

　　◎ 形式要件 —— 存單的真實性

　　◎ 實質要件 —— 存款關系的真實性

　　持有人憑真實憑證提起訴訟的，金融機構負舉證責任，若不能提供證明存款關系不真實依據的，應當承擔兌付義務

　　持有人持有別于真實憑證，但無充分證據是偽造、變造的瑕疵憑證提起訴訟的，持有人應對瑕疵憑證的取得提供合理陳述

　　若有充分證據表明存單、進賬單、對賬單、存款合同系偽造、變造的，上述憑證一律無效

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