2. 授信業(yè)務(wù)

　　授信業(yè)務(wù)是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)�客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)

　　授信原則

　　◎ 合法性原則

　　◎ 誠(chéng)實(shí)信用原則

　　◎ 統(tǒng)一授信原則

　　◎ 統(tǒng)一授權(quán)原則

　　商業(yè)銀行貸款應(yīng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定：

　　◎ 資本充足率不低于8%

　　◎ 存貸款余額比不超過(guò)75%

　　◎ 流動(dòng)比率不低于25%

　　◎ 對(duì)同一借款人的貸款余額與銀行資本余額比例不超過(guò)10%

　　銀行應(yīng)行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分

　　貸款合同的抗辯

　　貸款人享有的不安抗辯權(quán)是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)表明借款人有下列情形之一的： 經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化、轉(zhuǎn)移，抽逃資產(chǎn)、喪失信譽(yù)等，可終止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供擔(dān)保

　　貸款合同的保全

　　◎ 代位權(quán) —— 債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可向法院請(qǐng)求以自己名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，其行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)

　　◎ 撤銷權(quán) —— 債務(wù)人放棄其到期債權(quán)、無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可向法院請(qǐng)求撤銷債務(wù)人的行為。撤銷范圍以債權(quán)為限，自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　商業(yè)銀行禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止

　　所謂關(guān)系人是指具有特殊身份而可能與銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響銀行經(jīng)營(yíng)或管理活動(dòng)的人

　　商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)表現(xiàn)在以下方面：

　　◎ 利率方面

　　◎ 存款方面

　　◎ 結(jié)算方面

　　◎ 提供金融信息服務(wù)方面

　　銀行在存貸業(yè)務(wù)中使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)以上的，1倍以上5倍以下罰款，米有或不足50萬(wàn)的，罰50萬(wàn)到200萬(wàn)

　　商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

　　商業(yè)銀行在辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定期限兌現(xiàn)、收付入賬，不得壓?jiǎn)巍�壓票或違反規(guī)定退票。

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