查看匯總：2015年銀行業初級資格《法律法規》講義各章匯總

　　第一章 中國銀行體系概況

　　考點1.1 中國人民銀行(P3-7)

　　1.1948 年成立;95 年確立法律地位; 2005 年8 月10 日，上海總部成立。職能轉換：1984 年1 月1 號起，專門行使央行職能;2003 年4 月，對銀行業金融機構的監管職能由銀監會行使。

　　2.主要職能：制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

　　3.職責：(1)作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動;(2)依法制定和執行貨幣政策;(3)發行人民幣，管理人民幣流通;(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;(8)監督管理金市場;(9)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;(10)經理國庫;⑿負責金融業的統計、調查、分析和預測;(13)指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。

　　考點1.2 監管機構(P7-11)★

　　我國銀行業監督管理機構——中國銀行業監督管理委員會(銀監會)

　　1.監管范圍：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社及政策性銀行，金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及其他金融機構的監督管理。2.監管理念：管風險、管法人、管內控、提高透明度

　　3.監管目標：①通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的利益;②通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業信心;③通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融的了解和風險識別;④努力減少金融犯罪。

　　4.監管職責：①對銀行業自律組織的活動進行指導和監督;②負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作;③對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷;④負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。

　　5.監管措施：①市場準入【機構、業務和高級管理人員的準入】;②非現場監管;③現場檢查(根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理);④監管談話;⑤信息披露監管(財務會計報告，風險管理狀況，董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息)。

　　6.“一行三會”：指的是央行，銀監會，證監會，保監會。

　　考點1.3 中國銀行業協會(P11-13)

　　2000 年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為銀監會。

　　宗旨：以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。會員單位168 家包括政策性銀行、商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行、各地區銀行業協會、金融租賃公司、各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會、貨幣經紀公司、汽車金融公司。

　　觀察員單位兩家：中國銀聯和農信銀資金清算中心。

　　組織機構：協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員組成會員大會的執行機構為理事會

　　考點1.4 政策性銀行(P13-16)

　　1.國家開發銀行：1994 年3 月成立，向國家基礎設施、基礎產業、支柱產業(即“兩基一支”)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發放貸款。2008 年12 月16 掛牌成立股份有限公司。

　　2.進出口銀行：1994 年4 月成立，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

　　3.農業發展銀行：1994 年11 月成立，以國家信用為基礎，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。改革：07 年1 月全國金融工作會議決定：按照分類指導、“一行一策”的原則，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行公開透明的招標制。

　　考點1.5 大型商業銀行(P16-19)

　　1.工商銀行：84 年1 月1 日成立，承辦原由人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業務;05 年10 月28 日，改制為股份有限公司;06 年10 月27 日，在上交所和香港聯交所同步上市。

　　2.農業銀行：79 年初恢復，專門負責農村金融業務;07 年1 月5 日，整體改制為股份有限公司。

　　3.中國銀行：1912 年成立，至1949 年期間，曾是中央銀行、國際匯兌銀行、外貿專業銀行，并將分支機構拓展到海外;79 年，成為國家指定的外匯外貿專業銀行;04 年8 月26 日，改制為股份有限公司【最早】;06 年6 月1 日，在香港聯交所上市;06 年7 月5 日，在上交所上市。

　　4.建設銀行：54 年10 月1 日成立;79 年，成為獨立的經營長期信用業務的專業銀行;04 年9 月17 日，改制為股份有限公司;05 年10 月27 日，在香港聯交所上市。

　　5.交通銀行：87 年4 月1 日，重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行;05 年6 月23 日，在香港聯交所上市;07 年5 月15 日，在上交所上市。

　　考點1.6 中小商業銀行(P20-22)

　　1.股份制商業銀行包括12 家商業銀行，即中信、光大、華夏、廣發、平安、招商、浦發、興業、民生、恒豐、浙商、渤海。

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