查看匯總：2015年銀行業初級資格《法律法規》講義各章匯總

　　第八章 金融犯罪及刑事責任

　　考點8.1 金融犯罪的概念及種類(P253-254)

　　金融犯罪：行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失。

　　種類：①以行為方式分：詐騙型、偽造型、利用便利型、規避型金融犯罪;

　　②以侵犯的客體分：危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪;

　　③以實施主體分：針對銀行的犯罪(外部犯罪)、銀行人員職務犯罪(內部犯罪)。

　　考點8.2 金融犯罪的構成(P254-255)

　　犯罪客體：金融管理秩序，包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等。

　　犯罪客觀方面：違反金融管理法規;具有非法從事貨幣資金融通的活動。

　　犯罪主體：自然人或單位;來源：233網校

　　犯罪主觀方面：故意、非法占有目的的圖利犯罪。

　　考點8.3 危害貨幣管理罪(P256-258)

　　定義：金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，客體為國家的貨幣管理制度;主體為特殊主體，年滿16 周歲，具有辨認控制能力的金融機構的工作人員;主觀方面是故意的。

　　持有、使用假幣罪：客體為國家的貨幣管理制度;主體為一般主體，年滿16 周歲，具有辨認控制能力的自然人;主觀方面是故意的。

　　考點8.4 破壞銀行管理罪(258-268 ★

　　非法吸收公眾存款罪：侵犯客體是國家的銀行管理制度;客觀方面主要是：非法吸收和變相吸收公眾存款;主體為一般主體自然人和單位。

　　高利轉貸罪：侵犯客體是國家對貸款的管理制度;客觀方面表現在套取金融機構信貸資金，并將資金高利轉貸他人，獲得較大所得的行為。

　　吸收客戶資金不入賬罪：侵犯客體是國家對存款的管理制度;主體為特殊主體金融機構及其工作人員;主觀方面是故意的，不以非法牟利目的為必要。偽造、變造金融票證罪：偽造、變造匯票、本票、支票的;偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證;偽造、變造信用證或附隨單據、文件;偽造信用卡。

　　考點8.5 金融詐騙罪(P268)

　　定義：指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。

　　基本構造：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：

　　①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為;

　　②使受騙者陷入或者強化認識錯誤;

　　③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為;

　　④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。

　　考點8.6 集資詐騙罪(P268-269)

　　集資詐騙罪：指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為;本罪的客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序。主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。具有非法占有他人財物的目的。

　　處罰：個人，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產;數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。

　　單位犯本罪的，對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。

　　考點8.7 貸款詐騙罪(P269-271)

　　主體：一般主體自然人。

　　內容：編造引進資金、項目等虛假理由;使用虛假的經濟合同、證明文件;使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保;以其他方法詐騙貸款。

　　考點8.8 信用證詐騙罪(P271-272)

　　使用偽造、變造的信用證或附隨的單據、文件;使用作廢的信用證;騙取信用證;以其他方法進行信用證詐騙活動。

　　考點8.9 信用卡詐騙罪(P272-274) ★

　　使用偽造的信用卡或使用以虛假身份證明騙領信用卡;使用作廢信用卡;冒用他人信用卡;惡意透支的，盜竊信用卡并使用的。

　　考點8.10 票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪(P274-276)

　　票據詐騙罪：明知是偽造、變造、作廢的匯票、本票、支票而使用的;冒用他人的匯票、本票、支票;簽發空頭支票或與其預留印鑒不符的支票以騙取財物的;匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或在出票時作虛假記載以騙取財物的。

　　金融憑證詐騙罪：使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的;以非法占有為目的，采用是虛構事實、隱瞞真相的方法，利用銀行結算憑證進行詐騙活動，數額較大的行為。

　　考點8.11 挪用資金罪(P278-279) ★

　　定義：非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

　　主體：特殊主體，即非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員。追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的;挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的;挪用本單位資金數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。

　　考點8.12 非國家工作人員受賄罪(P279-280)

　　非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。

　　考點8.13 簽訂、履行合同失職被騙罪(P280-281)

　　客體：公司、企業的管理秩序與國家財產，屬于瀆職犯罪。

　　客觀表現：為在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。

　　主體：特殊主體，為國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員;主觀方面是過失。

　　處罰：處三年以下有期徒刑或者拘役;致使國家利益遭受特別重大損失的，處三年以上七年以下有期徒刑。

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