查看匯總：2015年銀行業初級資格《法律法規》講義各章匯總

　　第九章 從業人員職業操守

　　考點9.1《從業人員職業操守》概述(P284-287)

　　宗旨：為規范行為，提高整體素質和職業道德水準，建立健康的企業文化和信用文化，維護良好信譽，促進健康發展，制定本職業操守。

　　從業人員：指在境內設立的金融機構(商行、城市信用合作社、農村信用合作社等及政策性銀行;金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經紀公司)工作的人員，勞務派遣或外包公司委派到金融機構中工作的人員也屬此范疇。

　　適用范圍：遵守職業操守，并接受所在機構、自律組織、監管機構和社會公眾的監督，從業人員應在從業生涯中恪守誠信、合規、盡職的職業價值理念。

　　考點9.2 從業基本準則(P287-291) ★

　　1.誠實信用：(銀行基石、立身之本)應當以高標準職業道德規范行事，品德正直，恪守誠實信用的原則。

　　2.守法合規：應當遵守法律法規、行業自律規范及所在機構的規章制度。

　　3.專業勝任：應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。來源：233網校

　　4.勤勉盡職：應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

　　5.保護商業秘密與客戶隱私：應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

　　6.公平競爭：應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

　　考點9.3 從業人員與客戶(P292-313) ★

　　1.熟知業務：提高業務知識水平，熟知金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

　　2.監管規避：從業人員應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

　　3.崗位職責：(一)不打聽與自身工作無關的信息;(二)除非經內部職責調整或經適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行;(三)不得違規將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關物品或信息交與或告知其他人員。

　　4.信息保密：從業人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。國際經濟合作與發展組織(OECD)1980 年制定了個人隱私保護的八項基本原則：信息收集限制、數據質量、表明目的、使用限制、安全保護、公開性、個人參與、負責任。

　　5.利益沖突：應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議;從業人員本人及親屬購買其所在機構銷售或代理金融產品或接受其所在機構提供服務時，應明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利以明顯優于或低于普通金融消費者條件或價格與其所在機構進行交易。

　　6.內幕交易：不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資建議。

　　7.了解客戶：從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

　　8.反洗錢：從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

　　9. 禮貌服務：對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　10.公平對待：對殘障者或語言存在障礙的客戶應盡可能為其提供便利。

　　11.風險提示：對產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

　　12.信息披露：對所在機構代理銷售的產品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要信息。

　　13.授信盡職：對客戶所在區域信用環境、行業情況及財務狀況、經營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理。

　　14.協助執行：了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執行機關執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移財產。

　　15.禮物收送：遵循以下原則：①不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物;②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感;③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

　　16.娛樂及便利：應遵循以下原則：(一)屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來這些活動屬于行業慣例;(二)不會讓接受人因此產生對交易的義務感;(三)根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內;(四)這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽。

　　17.客戶投訴：應耐心、禮貌、認真處理客戶投訴，并遵循原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶;③所在機構沒有明確投訴反饋時限，應遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

　　考點9.4 從業人員與同事(P314-316) ★

　　1.尊重同事：應當尊重同事，尊重同事的個人隱私，尊重同事的工作方式和勞動成果。

　　2.團結合作：在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

　　3.互相監督：對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

　　考點9.5 從業人員與所在機構(P316-323)

　　1.忠于職守：應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

　　2.爭議處理：對所在機構紀律處分有異議時，應按照正常渠道反映和申訴。來源：233網校

　　3.離職交接：離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

　　4.兼職：在允許的兼職范圍內，應妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

　　5.費用報銷：在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。

　　6.媒體采訪：不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

　　7.舉報違法行為：對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以披露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

　　考點9.6 從業人員與同業人員(P324-328) ★

　　1.互相尊重：之間應當互相尊重，不得發表貶低、抵毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言，或對同業人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

　　2.交流合作：之間應通過日常信息交流、學術研討會、專題協調會、同業聯席會議及自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

　　3.同業競爭：應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

　　4.商業保密與知識產權保護：不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密;不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密;不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

　　考點9.7 從業人員與監管者(P328-331) ★

　　1.接受監管：應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受監管部門的監管。配合審核賬賬、帳實、帳表之間的一致性。

　　2.配合現場檢查：應積極配合監管人員現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或毀損有關證明材料。

　　3.配合非現場監管：應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

　　4.禁止賄賂及不當便利：不得向監管人員行賄或接受賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

　　考點9.8 附則(P332-333)

　　1.懲戒措施：對違反本職業操守的從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的應通報同業。

　　2.解釋機構：銀行業協會

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