第六節 金融創新

　　這一節，是重點章中的一個重點節。教材中涉及的兩個問題都要掌握：一是金融創新的基本原則(尤其是四個認識原則)、二是從六個方面保護客戶的利益。

　　金融創新的基本原則

　　商業銀行開展金融創新，需要遵循如下一些基本原則：

　　1.合法合規原則

　　2.公平競爭原則

　　3.知識產權保護原則

　　4.成本可算原則(銀行在開展金融創新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確地核算，避免創新活動偏離銀行的經營目標)

　　5.風險可控原則(銀行創新時必須保證風險可控)

　　6.信息充分披露原則

　　7.維護客戶利益原則

　　8.四個“認識”原則四個“認識”包括“認識你的業務”、 “認識 你的風險” 、“認識你的客戶” 、“認識你的交易對手”)

　　客戶利益保護

　　具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

　　銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則。

　　“買者自負”原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊涵的風險，對自己的投資決策負責;另一方面“買者自負”也要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當的披露，盡可能避免客戶對所購買產品存在很大誤解。

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