2016銀行專業(yè)資格《法律法規(guī)》重點歸納匯總

　　一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織

　　(一)中央銀行

　　簡稱：PBC

　　1984年1月1日：專門行使央行職能。

　　1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》。

　　2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能。

　　職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。

　　職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。

　　人行上�？偛浚航M織實施央行公開市場業(yè)務(wù)操作。

　　(二)監(jiān)管機構(gòu)：銀監(jiān)會

　　1、歷史沿革和監(jiān)管對象

　　成立時間：成立于2003年4月。

　　監(jiān)管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行。

　　修正時間：2006年10月31日。

　　監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構(gòu)。

　　銀行機構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行。

　　非銀行機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機構(gòu)。

　　2、監(jiān)管職責(zé) 17項。

　　3、監(jiān)管理念：“管風(fēng)險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”。

　　4、監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。

　　5、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;③對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　6、監(jiān)管措施：①市場準(zhǔn)入;②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。

　　7.一行三會：是指中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。

　　(三)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會

　　1、成立時間：2000年。

　　2、簡稱：CBA。

　　3、性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。

　　4、主管單位：銀監(jiān)會。

　　5、協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨。

　　6、會員單位。

　　(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。

　　注意：外資銀行也是會員

　　(2)準(zhǔn)會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會。

　　7、組織機構(gòu)

　　最高權(quán)力機構(gòu)：會員大會。

　　會員大會的執(zhí)行機構(gòu)：理事會。

　　5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。

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　　二、銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　(一)政策性銀行

　　1、成立時間：1994年

　　2、構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)

　　國家開發(fā)銀行：國家重點建設(shè)項目融資

　　中國進出口銀行：支持進 出口貿(mào)易融資

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

　　3、政策性銀行的改革：

　　按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。

　　(二)大型商業(yè)銀行

　　(三)中小商業(yè)銀行

　　1、股份制商業(yè)銀行

　　(1)組成

　　12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

　　(2)作用

　　填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高; 經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

　　2、城市商業(yè)銀行

　　(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

　　(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。

　　(3)發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。

　　(四)農(nóng)村金融機構(gòu)

　　1、組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

　　2、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：

　　20世紀(jì)70年代，信用社交給國家銀行管理(人行-農(nóng)行)

　　1984，恢復(fù)和加強三性：群眾性、民主性、靈活性

　　1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤

　　2000年7月，江蘇改革試點

　　2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

　　2003年，第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立

　　3、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

　　村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

　　農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)

　　農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

　　(五)中國郵政儲蓄銀行

　　批設(shè)時間：2006年12月31日

　　掛牌時間：2007年3月20日

　　組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄

　　市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng) 金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)

　　(六)外資銀行

　　第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處

　　兩個條例及其生效時間：2006年12月11日

　　外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行(營業(yè)性機構(gòu))、外國銀行代表處

　　外商獨資銀行、中外合作銀行業(yè)務(wù)范圍

　　外國銀行分行業(yè)務(wù)范圍

　　(七)非銀行金融機構(gòu)

　　1、金融資產(chǎn)管理公司

　　組成：信達、長城、東方、華融

　　成立時間：1999

　　主要業(yè)務(wù)：收購、管理和處置四大行和開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)

　　《金融資產(chǎn)管理公司條例》實施時間：2000年

　　經(jīng)營目標(biāo)：保全資產(chǎn)、減少損失

　　改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營

　　2、信托公司

　　第一家信托投資公司：1979中國國際信托投資公司

　　《信托公司管理辦法》施行時間：2007年3月

　　3、企業(yè)集團財務(wù)公司

　　定義

　　《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》修訂實施時間：2004年7月27日

　　業(yè)務(wù)禁止：集團外吸收存款、為非成員單位提供服務(wù)

　　4、 金融租賃公司

　　《金融租賃公司管理辦法》施行時間：2007年3月1日

　　定義

　　融資租賃

　　5、汽車 金融公司

　　定義

　　《管理辦法》施行時間：2003年10月3日

　　部分業(yè)務(wù)

　　6、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　定義

　　《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》施行時間：2005年9月1日

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