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　　第二章　金融基礎知識

　　二、貨幣需求與貨幣供給

　　(一)貨幣需求及影響因素

　　1.貨幣需求的含義

　　貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

　　2.影響貨幣需求的主要因素

　　(1)收入水平

　　貨幣需求量與收入水平成正比。

　　(2)利率水平

　　利息率與貨幣需求呈反比。

　　這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。相反利息率下降，持有貨幣的機會成本減少，貨幣需求趨于增加。

　　(3)社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度

　　若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規律有如下公式：M=PQ/V。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

　　(4)信用制度發達程度

　　信用貨幣制度發達程度與貨幣需求量成反比。

　　信用制度發達時，一方面，可以通過支付結算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數量，從而使貨幣需求降低，另一方面，信用制度的發展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產形式，人們的資產配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少

　　(6)公眾的預期和偏好

　　當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產，則貨幣需求減少。

　　(7)其他因素

　　人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況

　　(二)貨幣供給及貨幣層次劃分

　　1.貨幣供給的含義

　　貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。一般由中央銀行和商業銀行供應的現金貨幣和存款貨幣構成。

　　貨幣供給是一個存量概念。

　　社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。

　　2.貨幣供給量層次劃分

　　M0=流通中現金;

　　M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款(狹義貨幣，是現實購買力);

　　M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

　　(廣義貨幣，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，是一般所指的貨幣供應量)。

　　(M2—M1)稱為準貨幣，是潛在購買力。

　　(三)存款貨幣創造過程及影響因素

　　1.存款貨幣創造過程

　　存款準備金(rd)：指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。

　　派生存款：銀行用轉賬方式發放貸款、貼現和投資時創造的存款。

　　貨幣創造過程：商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。

　　原始存款是派生存款創造的基礎，派生存款是信用擴張的條件。

　　2.貨幣乘數及影響因素

　　貨幣乘數也稱貨幣擴張系數或貨幣擴張乘數，是指在基礎貨幣(高能貨幣)基礎上，貨幣供給量通過商業銀行創造派生存款的作用而產生的信用擴張倍數，是貨幣供給擴張的倍數。貨幣乘數的大小決定了商業銀行貨幣供給擴張能力的大小。

　　影響因素：

　　(1)法定存款準備金率(rd) (反比)

　　法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創造存款貨幣的數量則越少，反之，法定存款準備金率越低，創造存款貨幣的數額則越大。因此，許多國家都把調高或降低法定存款準備金率作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。

　　(2)現金漏損率(c) (反比)

　　在存款派生過程中，客戶提取現金，則現金就會流出銀行系統，出現現金漏損，使銀行系統的存款準備金減少，派生倍數也必然縮小，銀行創造存款的能力下降。

　　(3)超額準備金率(e) (反比)

　　超額準備金：超過法定準備金要求的準備金。

　　留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創造存款的能力削弱。

　　(4)定期存款的存款準備金率(rt) (反比)

　　貨幣創造乘數K

　　K=1/(rd+c+e+rt*t)

　　銀行吸收一筆原始存款能夠創造多少存款貨幣，要受到法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率等許多因素的影響。

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