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　　利息與利率

　　一、概念

　　利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。

　　利息率是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比率。

　　二、利息率的主要種類

　　(一)固定利率與浮動(dòng)利率

　　1.固定利率

　　指在借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方商定的利率，在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化。

　　2.浮動(dòng)利率

　　指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。

　　(二)存款利率與貸款利率

　　1.存款利率

　　指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。

　　2.貸款利率

　　指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。

　　存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

　　(三)基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率

　　1.基準(zhǔn)利率

　　由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。

　　基準(zhǔn)利率有兩重含義：一是基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率，貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù);二是基準(zhǔn)利率表明中央銀行對(duì)于當(dāng)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

　　我國(guó)目前基準(zhǔn)利率：中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率

　　2.貸款基礎(chǔ)利率

　　指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

　　2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率(Loan Prime Rate，LPR)集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

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