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　　我國利率市場化(新增)

　　利率市場化是指在市場經濟中，利率水平及其結構由經濟主體自主決定的過程。

　　利率市場化形成機制至少應包括以下相互聯系的組成部分：

　　一是市場基準利率體系

　　二是以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制

　　三是金融機構和企業的市場定價能力和利率風險管理能力。

　　(一)我國利率市場化進程(了解)

　　1993年黨的十四屆三中全會《關于建立社會主義市場經濟體制若干問題的決定》和《國務院關于金融體制改革的決定》提出了利率市場化改革的基本設想

　　1996年，中國人民銀行取消了拆借利率管制。

　　1996年和1998年，國債和政策性銀行金融債券相繼實現利率市場化發行。

　　1997年，債券回購利率實現了市場化。

　　2000年9月，外幣貸款利率和300萬美元以上大額外幣存款利率放開。

　　第三節　利息與利率

　　2003年1 1月，小額外幣存款利率下限放開。

　　2004年11月，1年期以上小額外幣存款利率全部放開。

　　2004年10月，放開了人民幣存款利率下限，允許金融機構下浮存款利率。

　　2008年4月，銀行間市場利率市場化。

　　2013年7月，全面放開金融機構貸款利率管制。

　　2014年3月1日，在上海自貿區已先行取消小額外幣存款利率上限。

　　2015年5月11日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存貸款利率浮動區間也進行了調整，其中存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.5倍。

　　截至目前，我國利率市場化改革穩步推進，金融部門向實體經濟提供的融資中，包括股票市場、債券市場、信托及租賃融資等非貸款類融資業務，以及銀行體系貸款都已經實現了由市場主體自主定價。

　　l (二)利率市場化對商業銀行的影響及對策

　　l 1.影響

　　l 利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統經營模式造成沖擊;

　　把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求;

　　l 加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險;

　　l 改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈;

　　l 影響商業銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。

　　2.機遇

　　利率市場化有利于擴大商業銀行經營自主權，有利于商業銀行開展金融產品創新;

　　利率市場化給商業銀行創造更加自由的經營環境，有利于促進資源的優化配置;

　　利率市場化增加了商業銀行主動匹配資產與負債的手段。

　　3.對策

　　向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創新，加快中間業務發展，擺脫利差利潤的限制;

　　建立科學的產品定價體系，提升自身的定價能力;

　　調整存貸款的客戶結構、產品結構，優化資產負債結構，降低經營成本;

　　第三節　利息與利率

　　完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機;

　　豐富和提高商業銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。

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