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　　反洗錢法

　　考點一：洗錢的概述、過程及方式

　　(一)洗錢的概念及過程

　　洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

　　洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

　　1.處置階段

　　2.培植階段

　　3.融合階段

　　(二)洗錢的表現形式

　　洗錢的常見方式：借用金融機構;藏身于保密天堂;使用空殼公司;利用現金密集行業(yè);偽造商業(yè)票據;走私;利用犯罪所得直接購置不動產和動產;通過證券和保險業(yè)洗錢。

　　考點二、反洗錢的監(jiān)管機構及職責

　　(一)中國人民銀行的反洗錢職責

　　中國人民銀行在反洗錢過程中承擔的職責有：

　　(1)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測;

　　(2)制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章;

　　(3)監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況;

　　(4)在職責范圍內調查可疑交易活動;

　　(5)接受單位和個人對洗錢活動的舉報;

　　(6)向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;

　　(7)向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況;

　　(8)根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作;

　　(9)法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

　　(二)銀監(jiān)會的反洗錢職責

　　銀監(jiān)會的反洗錢監(jiān)管職責主要有：

　　(1)參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章：

　　(2)對銀行金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求;

　　(3)發(fā)現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告;

　　(4)審查新設銀行業(yè)金融機構或者銀行業(yè)金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準：

　　(5)法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

　　考點三、商業(yè)銀行的反洗錢義務

　　根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：

　　(1)健全反洗錢內控制度。

　　(2)建立客戶身份識別制度。

　　(3)金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料�？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

　　(4)金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

　　(5)金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

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