分類

概念

細分

代收代付業務

商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜。

委托收款：代理公用事業收費、代理行政事業性和財政性收費、代扣住房按揭消費貸款等。

托收承付：代發工資

代理銀行業務

代理政策性銀行業務：商業銀行受政策性銀行委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。主要提供代理資金結算業務和代理專項資金管理業務。

代理中央銀行業務：根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承擔的業務。包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。

代理商業銀行業務：商業銀行之間相互代理的業務。包括代理結算業務（最主要業務，包括代理銀行匯票業務和匯兌<最具典型，分為代理簽發銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務>、委托收款、托收承付業務等）、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務等。

代理證券業務

指商業銀行利用其電子匯兌秕、營業機構及人力資源為證券公司總部及下屬營業部代理證券的清算、匯劃等結算業務。

一級清算業務：各證券總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。

二級清算業務：法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。

代理保險業務

指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業務的經營活動。

代理人壽保險業務

代理財產保險業務

代理收取保費及支付保險金業務

代理保險公司資金結算業務

其他代理業務

委托貸款業務：指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。

代銷開放式基金：指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品（基金發行規模可以隨著投資人申請購買和要求贖回而隨時變動，其銷售渠道包括基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷、專業銷售經紀公司代銷）。銀行向基金公司收取基金代銷費用。

代理國債買賣：銀行客戶（除金融機構外）可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債（電子式）以及柜臺記賬式國債。

分類

概念

細分

基金托管業務

指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產，并辦理有關清算、資產估值、會計核算、監督基金管理人投資運作等業務。基金公司按基金托管凈值的一定比例向銀行支付基金托管費。

證券投資基金

開放式基金

其他基金托管業務：指除開放式和封閉式基金托管業務以外的基金托管業務，包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者（QFII）證券投資托管、企業年金托管等。

代保管業務

銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。

出租保管箱業務（主要產品）

露封保管業務：注明保管期限和物品的名稱、、種類、數量、金額等。

密封保管業務：同上，并先密封再交銀行。

項目

開放式基金

封閉式基金

定義

基金單位的總數不固定，可根據發展要求追加發行，而投資者也可以贖回，贖回價格等于現期凈資產價值扣除手續費。由于投資者可以自由地加入或退出這種開放式投資基金，而且對投資者人數也沒有限制，所以又將這類基金稱為共同基金。大多數的投資基金都屬于開放式的。

發行總額有限制，一旦完成發行計劃，就不再追加發行。投資者也不可以進行贖回，但基金單位可以在證券交易所或者柜臺市場公開轉讓，其轉讓價格由市場供求決定。

基金規模的可變性

基金單位是可贖回的，而且投資者可隨時申購基金單位，所以基金的規模不固定；

規模是固定不變的。

基金單位的交易價格

基金單位的買賣價格是以基金單位對應的資產凈值為基礎，不會出現折價現象。

基金單位價格更多會受到市場供求關系影響，價格波動較大。

基金單位的買賣途徑

投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續費較低。

基金的買賣類似于股票交易，可在證券市場買賣，需要繳手續費和證券交易稅。一般而言，費用高于開放式基金。

投資策略

必須保留一部分基金，以便應付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。

基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。

所要求的市場條件

靈活性較大，資金規模伸縮比較容易，適用于開放程度較高、規模較大金融市場。

適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規模較小金融市場。

分類

概念

種類

銀行保函業務

銀行應申請人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

融資類

借款保函

擔保借款人(申請人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規定償還貸款本息。

授信額度保函

擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行。一般是母公司為海外子公司申請。

有價證券保付保函

為企業債券本息的償還或可轉債提供擔保

融資租賃保函

融資租賃合同項下租金支付擔保

延期付款保函

延期支付貨款及其利息提供擔保

非融資類

投標保函

多用于公開招標工程承包和物資采購合同項下根據標書要求擔保

預付款保函

申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款保證責任

履約保函

為保函申請人誠信、履約保證。

關稅保函

為進出口物品繳納關稅擔保。

即期付款保函

保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函

經營租賃保函

經營租賃合同項下支付租金擔保

備用信用證業務

開證行應借款人要求，以放款人為信用證的受益人而開具的特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產時由開證行向受益人支付本利。是在法律限制開立保函情況下出現的保函業務的替代品，實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。與其他信用證相比，開證行是第二付款人而非第一付款人

可撤銷的備用信用證：指附有申請人財務狀況，出現某種變化時可撤銷或修改條款的信用證。如果無申請人指示，開證行不會隨意撤銷信用證。

不可撤銷的備用信用證：開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人更有可靠的收款保證。

分類

業務內容

項目貸款承諾

為客戶報批項目可靠性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

開立信貸證明

應投標人和招票人或項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。分為有條件和無條件的信貸證明兩類。

客戶授信額度

銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協議，有效期限按協議規定（通常為一年），適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期流動資金需要。按授信形式不同分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等。授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續。由于從授信額度轉化為實際授信業務存在一定的不確定性，因而可被視為商業銀行對客戶的一種授信承諾。

票據發行便利

是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。根據事先與銀行簽訂的一系列協議，借款人可在一段時間內以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協議負責承購借款人未能按期售出的全部票據或承擔提供備用信貸的責任。

種類

業務內容

企業信息咨詢業務

包括項目評估、企業信用等級評估、驗證企業注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等

資產管理顧問業務

包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供、風險控制等

財務顧問業務

包括大型建設項目的財務顧問業務（商業銀行為大型建設項目的融資結構、融資安排提出專業性方案）和企業并購顧問業務（銀行為企業的兼并和收購雙方提供財務顧問業務，銀行參與企業兼并與收購的全過程，并作為企業持續發展的顧問，參與公司結構調整、資本充實、破產和陷入困境企業的重組等策劃和操作過程。目前，我國商業銀行提供：投資咨詢與企業診斷、資本市場運作、結構性項目融資、非常規性融資方案設計、專家理財等服務。

分類

概念

業務細分

公司理財業務

商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。

現金管理服務：商業銀行在深入了解企業情況的基礎上，利用豐富的現金管理產品和功能強大的企業網上銀行等電子化服務平臺，為客戶資金集中管理設計個性化、綜合化解決方案，將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組合，為客戶提供全面的現金管理服務。

投資理財服務：商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣種理財產品。

個人理財業務

商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務

理財顧問服務

商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

綜合理財服務

商業銀行在向客戶提供理財顧問的基礎上，接受客戶委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

私人銀行業務：向富裕階層提供的理財業務，不限于提供投資理財產品，還利用信托、保險、基金等金融工具為客戶進行個人理財，還包括與個人理財相關的法律、稅務、財產繼承等專業顧問服務。

理財計劃：商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

分類

細分

業務內容

網上銀行

企業網上銀行

銀行利用互聯網技術，為企業客戶提供的賬戶管理、網上付款、集團理財、信用證業務、代發工資/代理報銷、網上支付海關稅等銀行服務。

個人網上銀行

銀行利用互聯網技術，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢、網上轉賬、繳費、支付等銀行服務。

電話銀行

銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式提供的服務。包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務。

手機銀行

銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。包括賬戶查詢、轉賬、繳費、支付、外匯買賣等。

自助終端

利用銀行卡在自助終端上實現賬戶管理和支付結算等功能。