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　　第八章：理財(cái)業(yè)務(wù)

　　第一節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù)概述

　　考點(diǎn)1 理財(cái)業(yè)務(wù)概述

　　1.理財(cái)業(yè)務(wù)定義

　　商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶(hù)自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶(hù)需求.為客戶(hù)制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。

　　本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)。

　　2.理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)及其與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異

　　(1)理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

　　①商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶(hù)委托資金，資金最終所有者是客戶(hù)。

　　②客戶(hù)是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。

　　③銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。

　　④理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。

　　(2)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。

　　①資金來(lái)源及銀行義務(wù)不同。

　　②交易結(jié)構(gòu)不同。

　　③風(fēng)險(xiǎn)因素不同。

　　3.理財(cái)業(yè)務(wù)管理

　　按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理、理財(cái)投資管理。

　　商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：

　　(1)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：

　　(2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算：

　　(3)制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額.并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系：

　　(4)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)。

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