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　　第十章：銀行管理基礎

　　第一節 商業銀行的組織架構

　　考點1商業銀行組織架構的內涵

　　1.商業銀行組織架構的含義

　　商業銀行組織架構涉及商業銀行前中后臺業務運行和管理架構.總行對分支機構管理的體系，全行的市場營銷體系、風險管理體系、財務管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術運行和管理體系等。

　　2.商業銀行組織架構的作用

　　(1)從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置。

　　(2)明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權力、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡。

　　(3)按一定的規則或模式協調、平衡、規范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好的發揮功能與潛能，保證組織目標有計劃、有節奏、按程度實現。

　　(4)合理地配置銀行的各類資源，充分發揮每種資源的作用并使其整合而成的整體功能最大化，以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創新管理、全面風險管理。

　　(5)對環境變化、市場動態和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環境、市場、顧客的各種關系，特別是“銀行與銀行”(B&B)、“銀行與顧客”(B&C)、“銀行與市場”(B&M)的關系。

　　3.商業銀行組織架構的形式

　　考點2西方商業銀行的組織架構

　　當前發達國家商業銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式.主要有以下兩大特點：

　　1.建立以客戶需求為基礎的五大業務線

　　2.采取不同的頂層組織架構設計

　　(1)采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊。為個人客戶提供服務的零售業務和財富管理業務放在一個板塊.為企業和機構客戶提供服務的商業銀行業務、金融市場業務和投行業務放在一個板塊。形成了“大個金”和“大公金”兩大業務板塊并列的架構。渣打、德意志和花旗在內的銀行都采取了這種架構。

　　(2)根據客戶需求層次來組合業務板塊。根據客戶的基礎金融需求和高端金融需求來劃分業務板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。滿足客戶一般需求的零售業務和商業銀行業務放在一起成為一個大的零售銀行板塊.滿足企業和機構客戶高端需求的金融市場業務和投行業務放在一個板塊.滿足個人高端需求的財富管理單獨成為一個板塊。

　　(3)根據業務條線職能設置組織架構模式。這種模式下的業務板塊分得更為細致，根據業務條線職能設置組織架構.提供專業化服務。摩根大通銀行、巴克萊銀行和蘇格蘭皇家銀行采取的是這種模式。

　　考點3我國商業銀行的組織架構及其發展趨勢

　　1.我國商業銀行組織架構

　　從企業法人角度看.我國商業銀行的組織架構的主流形式是統一法人組織架構。

　　從內部管理角度看.我國商業銀行的組織架構的主流形式是采用以區域管理為主的總分行型組織架構。監管要求：總行、分行和支行三個層級：實際管理中分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點等。

　　2.我國商業銀行組織架構的發展趨勢

　　(1)漸進式推進事業部制改革。

　　我國銀行應在行政分權式的總分行型組織結構下.探索推進總分行組織架構和事業部型組織架構相結合的矩陣式組織架構發展。

　　(2)建立垂直化風險管理體系。

　　①建立垂直化的組織運作機制。實行董事會風險執行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部的垂直管理線路.上級風險管理機構負責對下一級風險機構負責人的任職資格、任職期限及任職績效進行審批、考核。

　　②要將風險管理職能進一步向總行本部集中.減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式。

　　③提高風險管理的專業化水平，在總行本部設立專業化評估中心和審批中心，實行專職審批人和風險經理制度.不僅要實現“評審分離”和“審貸分離”.還要建立對審批人和風險經理的長期考核和監督機制。要將風險評估和授信審批權歸集到風險管理部門，實現集中的專業評估和專職審批。在此基礎上，建立貸后管理中心，加強事后監督，控制操作風險。同時，建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現對全行風險的統籌和集約化管理。

　　3.建立流程銀行

　　(1)以客戶為中心。

　　(2)以業務線垂直運作和管理為主。有利于業務流程的優化.合理配置資源，經營效率提高和風險控制。

　　(3)前中后臺相互分離、相互制約.以流程落實內控。改變原來僅僅依賴制度和教育的較為柔性的控制體系.形成以流程制約和系統控制為主要形式的較為剛性的控制體系。

　　(4)實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式。相對于橫向為主的考核。縱向為主的考核更好的符合業務流程的需要。有利于不斷優化業務流程。

　　(5)中后臺集中式運作和管理。有利于業務運作效率的提高和操作風險的控制。

　　(6)業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。

　　第二節 銀行管理的基本指標

　　考點1銀行管理的基本指標

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