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　　銀行從業資格考試科目《法律法規與綜合能力》第二章第一節考點：貨幣需求與貨幣供給

　　考點：貨幣需求與貨幣供給

　　(一)貨幣需求及影響因素

　　1.貨幣需求的含義

　　貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產 的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

　　2.影響貨幣需求的主要因素

　　(1)收入水平。收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。

　　(2)利率水平。在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系

　　(3)社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度。這三個因素對貨幣需求的影響可用貨幣流通規律說明。

　　(4)信用制度發達程度。當信用制度發達時，一方面，可以通過支付結算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數量，從而使貨幣需求降低，另一方面，信用制度的發展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產形式，人們的資產配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少，從而使貨幣需求下降。

　　(5)匯率。在開放經濟中，經濟主體資產選擇范圍擴大，除本國貨幣和資產之外，還可以選擇外國貨幣資產。

　　(6)公眾的預期和偏好。當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產，則貨幣需求減少。

　　另外，人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通信等技術狀況都會影響貨幣需求。

　　(二)貨幣供給及貨幣層次劃分

　　1.貨幣供給的含義

　　貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。一般由中央銀行和商業銀行供應的現金貨幣和存款貨幣構成。

　　2.貨幣供應量層次劃分

　　在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據的標準基本一致，即貨幣的流動性。

　　(三)存款貨幣創造過程及影響因素

　　1.存款貨幣創造過程

　　商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。

　　現代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制，都以法律形式規定商業銀行必須保留的最低數額的準備金，即法定存款準備金，法定存款準備金率由中央銀行規定。法定存款準備金率的高低，直接影響銀行創造存款貨幣的能力。

　　2.貨幣乘數及影響因素

　　貨幣乘數也稱貨幣擴張系數或貨幣擴張乘數，是指在基礎貨幣(高能貨幣)基礎上，貨幣供給量通過商業銀行創造派生存款的作用而產生的信用擴張倍數，是貨幣供給擴張的倍數。

　　影響貨幣乘數的因素主要有以下幾種。

　　(1)法定存款準備金率(rd)。

　　(2)現金漏損率(c)。

　　(3)超額準備金率(e)。

　　(4)定期存款的存款準備金率(rt)。

　　影響貨幣乘數的因素不包括(　　)。

　　考點練習題：

　　A.法定存款準備金率

　　B.超額準備金率

　　C.現金漏損率

　　D.利率

　　參考答案：D

　　影響貨幣乘數的因素包括法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率等，但不包括利率。

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