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　　第十三章第三節商業銀行的資本管理考點匯編

　　考點1 內部資本評估程序和資本規劃

　　1.內部資本評估程序

　　商業銀行內部資本評估程序應實現以下目標：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告;(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應;(3)確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。

　　第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新。

　　2.資本規劃

　　資本規劃應兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性等因素，確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應。《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率三年目標。

　　資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本需求方面，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，包括或有風險暴露。嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續性，優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量;此外.還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試.測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性.并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本需求.確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。

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