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　　第十五章第四節(jié)反洗錢法考點(diǎn)匯編

　　考點(diǎn)1　洗錢的概念、過程及方式

　　1.洗錢的概念及洗錢過程

　　洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在.通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

　　洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段：處置階段、培植階段和融合階段。

　　(1)處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　(2)培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開。并進(jìn)行最大限度的分散.以掩飾線索和隱藏身份。

　　(3)融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋。

　　2.洗錢的常見方式

　　(1)借用金融機(jī)構(gòu)。洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　　(2)藏身于保密天堂。被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法;二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制：三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

　　(3)使用空殼公司。也稱為被提名人公司.一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

　　(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。由于銀行現(xiàn)金交易報(bào)告制度的限制。大量現(xiàn)金存入銀行容易引起懷疑，越來(lái)越多的洗錢者開始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢，他們以賭場(chǎng)、娛樂場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。

　　(5)偽造商業(yè)票據(jù)。洗錢者首先將犯罪收益存人甲國(guó)銀行.并用其購(gòu)買信用證.該信用證用于某項(xiàng)虛構(gòu)的從乙國(guó)到甲國(guó)的商品進(jìn)口交易.然后用偽造的提貨單在乙國(guó)的銀行兌現(xiàn)。有時(shí)犯罪者也利用一些真實(shí)的商業(yè)交易來(lái)隱瞞或掩飾犯罪收益.但在數(shù)量和價(jià)格上做文章。

　　(6)走私。洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運(yùn)到其他的國(guó)家.由其他的洗錢者對(duì)偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術(shù)品的走私來(lái)清洗犯罪收益。

　　(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。

　　(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。一些洗錢者看中證券市場(chǎng)股價(jià)變化較大且交易難以被調(diào)查的特點(diǎn)，利用國(guó)際證券市場(chǎng)進(jìn)行洗錢。還有一些洗錢者在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買高額保險(xiǎn).然后再以這種方式低價(jià)贖回.中間的差價(jià)則是通過保險(xiǎn)公司“凈化”的錢。

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