點擊查看：2019年初級銀行《法律法規(guī)》第十七章考點匯總

　　第十七章第二節(jié)證券與保險法律制度考點匯編

　　考點1 證券法及基本原則

　　證券法的宗旨是為了規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護投資者的合法權益，維護社會經濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經濟的發(fā)展。證券的發(fā)行、交易活動，必須實行公開、公平、公正的原則。三公原則是《證券法》的最基本原則。

　　考點2 證券發(fā)行

　　1.證券發(fā)行方式

　　證券的發(fā)行分為公開發(fā)行與非公開發(fā)行，有下列情形之一的，為公開發(fā)行：

　　(1)向不特定對象發(fā)行證券：

　　(2)向累計超過200人的特定對象發(fā)行證券：

　　(3)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。

　　非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

　　2.證券發(fā)行管理制度

　　證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制三種。

　　公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經國務院證券監(jiān)督管理機構或者國務院授權的部門核準;未經依法核準，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券。據此，我國證券公開發(fā)行實行的是核準制。

　　3.發(fā)行保薦

　　發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉換為股票的公司債券。依法采取承銷方式的，或者公開發(fā)行法律、行政法規(guī)規(guī)定實行保薦制度的其他證券的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

　　保薦人應當遵守業(yè)務規(guī)則和行業(yè)規(guī)范，誠實守信，勤勉盡責。對發(fā)行人的申請文件和信息披露資料進行審慎核查，督導發(fā)行人規(guī)范運作。

　　4.證券承銷

　　發(fā)行人向不特定對象發(fā)行的證券。法律、行政法規(guī)規(guī)定應當由證券公司承銷的，發(fā)行人應當同證券公司簽訂承銷協議。證券承銷業(yè)務采取代銷或者包銷方式。

　　證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

　　證券包銷是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協議全部購人或者在承銷期結束時將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式。

　　證券公司承銷證券，應當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。

　　考點3 證券交易

　　1.交易條件

　　(1)證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。非依法發(fā)行的證券.不得買賣。

　　(2)依法發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，法律對其轉讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內不得買賣。

　　(3)依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應當在依法設立的證券交易所上市交易或者在國務院批準的其他證券交易場所轉讓。

　　2.交易方式

　　(1)證券在證券交易所上市交易，應當采用公開的集中交易方式或者國務院證券監(jiān)督管理機構批準的其他方式。

　　(2)證券交易當事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他形式.

　　(3)證券交易以現貨和國務院規(guī)定的其他方式進行。

　　考點4 證券上市

　　申請證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。證券交易所根據國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。

　　1.股票上市

　　股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：

　　(1)股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行;

　　(2)公司股本總額不少于人民幣三千萬元：

　　(3)公開發(fā)行的股份達到公司股份總數的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民幣四億元的。公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上：

　　(4)公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。

　　證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報國務院證券監(jiān)督管理機構批準。

　　申請股票上市交易，應當按規(guī)定向證券交易所報送申請文件。股票上市交易申請經證券交易所審核同意后.簽訂上市協議的公司應當在規(guī)定的期限內公告股票上市的有關文件.并將該文件置備于指定場所供公眾查閱。

　　2.股票暫停上市

　　上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：

　　(1)公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;

　　(2)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者;

　　(3)公司有重大違法行為;

　　(4)公司最近三年連續(xù)虧損：

　　(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

　　3.股票終止上市

　　上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：

　　(1)公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內仍不能達到上市條件：

　　(2)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正：

　　(3)公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個年度內未能恢復盈利;

　　(4)公司解散或者被宣告破產;

　　(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

　　4.債券上市

　　公司申請公司債券上市交易。應當符合下列條件：

　　(1)公司債券的期限為一年以上：

　　(2)公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元;

　　(3)公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

　　申請公司債券上市交易，應當按規(guī)定向證券交易所報送申請文件。公司債券上市交易申請經證券交易所審核同意后，公司與證券交易所簽訂上市協議。簽訂上市協議的公司應當在規(guī)定的期限內公告公司債券上市文件及有關文件，并將其申請文件置備于指定場所供公眾查閱。

　　5.債券的暫停和終止上市

　　公司債券上市交易后.公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：

　　(1)公司有重大違法行為;

　　(2)公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件;

　　(3)發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用;

　　(4)未按照公司債券募集辦法履行義務;

　　(5)公司最近兩年連續(xù)虧損。

　　公司有上述第(1)項、第(4)項所列情形之一經查實后果嚴重的，或者有上述第(2)項、第(3)項、第(5)項所列情形之一，在限期內未能消除的，由證券交易所決定終止其公司債券上市交易。

　　考點5 保險法概述

　　1.保險的概念

　　保險.是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

　　2.保險的分類

　　根據不同的標準.保險可以進行如下分類：

　　(1)按照保險的實施方式，可分為自愿保險和強制保險。

　　(2)按照保險對象的不同，可分為財產保險和人身保險。

　　(3)按照保險實施范圍的不同，可分為社會保險和普通保險。

　　(4)按照保險承擔的責任次序，可分為原保險和再保險。

　　3.保險法的概念

　　保險法.是調整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。

　　考點6 保險合同

　　1.保險合同的概念

　　保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。

　　2.保險合同的主體

　　保險合同的主體分為當事人和關系人。簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即保險人和投保人：與保險合同發(fā)生間接關系的是保險合同的關系人，包括被保險人和受益人。

　　(1)保險合同當事人。

　　保險人.又稱承保人.是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

　　投保人.又稱要保人。是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人。

　　(2)保險合同關系人。

　　被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。

　　受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人。

　　3.保險合同的成立與生效

　　投保人提出保險要求.經保險人同意承保，保險合同成立。

　　保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。

　　依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。

　　考點7 保險代理人和保險經紀人制度

　　保險代理人是根據保險人的委托.向保險人收取傭金。并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。保險代理機構包括專門從事保險代理業(yè)務的保險專業(yè)代理機構和兼營保險代理業(yè)務的保險兼業(yè)代理機構。

　　保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

　　保險代理機構、保險經紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證、保險經紀業(yè)務許可證。個人保險代理人、保險代理機構的代理從業(yè)人員、保險經紀人的經紀從業(yè)人員，應當品行良好，具有從事保險代理業(yè)務或保險經紀業(yè)務所需的專業(yè)能力。

　　個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時。不得同時接受兩個以上保險人的委托。

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