點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行《法律法規(guī)》第十七章考點(diǎn)匯總

　　第十七章第二節(jié)證券與保險(xiǎn)法律制度考點(diǎn)匯編

　　考點(diǎn)1 證券法及基本原則

　　證券法的宗旨是為了規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開、公平、公正的原則。三公原則是《證券法》的最基本原則。

　　考點(diǎn)2 證券發(fā)行

　　1.證券發(fā)行方式

　　證券的發(fā)行分為公開發(fā)行與非公開發(fā)行，有下列情形之一的，為公開發(fā)行：

　　(1)向不特定對(duì)象發(fā)行證券：

　　(2)向累計(jì)超過(guò)200人的特定對(duì)象發(fā)行證券：

　　(3)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。

　　非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

　　2.證券發(fā)行管理制度

　　證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制三種。

　　公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn);未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得公開發(fā)行證券。據(jù)此，我國(guó)證券公開發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。

　　3.發(fā)行保薦

　　發(fā)行人申請(qǐng)公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券。依法采取承銷方式的，或者公開發(fā)行法律、行政法規(guī)規(guī)定實(shí)行保薦制度的其他證券的，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。

　　保薦人應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)規(guī)則和行業(yè)規(guī)范，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡責(zé)。對(duì)發(fā)行人的申請(qǐng)文件和信息披露資料進(jìn)行審慎核查，督導(dǎo)發(fā)行人規(guī)范運(yùn)作。

　　4.證券承銷

　　發(fā)行人向不特定對(duì)象發(fā)行的證券。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由證券公司承銷的，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)同證券公司簽訂承銷協(xié)議。證券承銷業(yè)務(wù)采取代銷或者包銷方式。

　　證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

　　證券包銷是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購(gòu)人或者在承銷期結(jié)束時(shí)將售后剩余證券全部自行購(gòu)入的承銷方式。

　　證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過(guò)九十日。

　　考點(diǎn)3 證券交易

　　1.交易條件

　　(1)證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。非依法發(fā)行的證券.不得買賣。

　　(2)依法發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣。

　　(3)依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓。

　　2.交易方式

　　(1)證券在證券交易所上市交易，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式或者國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他方式。

　　(2)證券交易當(dāng)事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式.

　　(3)證券交易以現(xiàn)貨和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他方式進(jìn)行。

　　考點(diǎn)4 證券上市

　　申請(qǐng)證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請(qǐng)，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。

　　1.股票上市

　　股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　(1)股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行;

　　(2)公司股本總額不少于人民幣三千萬(wàn)元：

　　(3)公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過(guò)人民幣四億元的。公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上：

　　(4)公司最近三年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載。

　　證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

　　申請(qǐng)股票上市交易，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向證券交易所報(bào)送申請(qǐng)文件。股票上市交易申請(qǐng)經(jīng)證券交易所審核同意后.簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件.并將該文件置備于指定場(chǎng)所供公眾查閱。

　　2.股票暫停上市

　　上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：

　　(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;

　　(2)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者;

　　(3)公司有重大違法行為;

　　(4)公司最近三年連續(xù)虧損：

　　(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

　　3.股票終止上市

　　上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：

　　(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件：

　　(2)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正：

　　(3)公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利;

　　(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn);

　　(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

　　4.債券上市

　　公司申請(qǐng)公司債券上市交易。應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　(1)公司債券的期限為一年以上：

　　(2)公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬(wàn)元;

　　(3)公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

　　申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向證券交易所報(bào)送申請(qǐng)文件。公司債券上市交易申請(qǐng)經(jīng)證券交易所審核同意后，公司與證券交易所簽訂上市協(xié)議。簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告公司債券上市文件及有關(guān)文件，并將其申請(qǐng)文件置備于指定場(chǎng)所供公眾查閱。

　　5.債券的暫停和終止上市

　　公司債券上市交易后.公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：

　　(1)公司有重大違法行為;

　　(2)公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件;

　　(3)發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用;

　　(4)未按照公司債券募集辦法履行義務(wù);

　　(5)公司最近兩年連續(xù)虧損。

　　公司有上述第(1)項(xiàng)、第(4)項(xiàng)所列情形之一經(jīng)查實(shí)后果嚴(yán)重的，或者有上述第(2)項(xiàng)、第(3)項(xiàng)、第(5)項(xiàng)所列情形之一，在限期內(nèi)未能消除的，由證券交易所決定終止其公司債券上市交易。

　　考點(diǎn)5 保險(xiǎn)法概述

　　1.保險(xiǎn)的概念

　　保險(xiǎn).是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

　　2.保險(xiǎn)的分類

　　根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn).保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類：

　　(1)按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。

　　(2)按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。

　　(3)按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，可分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)。

　　(4)按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序，可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。

　　3.保險(xiǎn)法的概念

　　保險(xiǎn)法.是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。

　　考點(diǎn)6 保險(xiǎn)合同

　　1.保險(xiǎn)合同的概念

　　保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　2.保險(xiǎn)合同的主體

　　保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。簽訂保險(xiǎn)合同的雙方是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，即保險(xiǎn)人和投保人：與保險(xiǎn)合同發(fā)生間接關(guān)系的是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，包括被保險(xiǎn)人和受益人。

　　(1)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人。

　　保險(xiǎn)人.又稱承保人.是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

　　投保人.又稱要保人。是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

　　(2)保險(xiǎn)合同關(guān)系人。

　　被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。

　　受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

　　3.保險(xiǎn)合同的成立與生效

　　投保人提出保險(xiǎn)要求.經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。

　　保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。

　　依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。

　　考點(diǎn)7 保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度

　　保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托.向保險(xiǎn)人收取傭金。并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

　　保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，具有從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力。

　　個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)。不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

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