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　　【考點】商業銀行

　　(1)商業銀行概述

　�、傥覈�商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。

　�、谏虡I銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

　�、叟c其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨幣。

　　(2)商業銀行的職能

　�、俪洚斝庞弥薪椋恒y行最基本的職能。銀行吸收存款，發放貸款。

　�、诔洚斨Ц吨薪椋荷虡I銀行在辦理負債業務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。

　　③信用創造功能：商業銀行是通過吸收活期存款，發放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為存款，增加了商業銀行的資金來源，最后在整個銀行體系，形成數倍于原始存款的派生存款，發揮信用創造功能，擴大社會貨幣供應量。

　�、芙鹑诜�務：金融服務是指商業銀行利用在國民經濟中聯系面廣、信息靈通的特殊地位和優勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。

　　(3)商業銀行機構

　�、俅笮蜕虡I銀行：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行。

　�、诠煞葜粕虡I銀行：招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等。

　�、鄢鞘猩虡I銀行：以城市信用社為基礎組建。

　�、苻r村中小金融機構：農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行。

　�、萃赓Y銀行：指在我國境內由外國獨資創辦的銀行。

　　(4)非銀行金融機構

　　金融資產管理公司

　　由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構，具有特定使命以及較為寬泛的業務范圍。

　�、傥覈�四大資產金融資產管理公司：中國信達資產管理股份有限公司;中國華融資產管理股份有限公司;中國東方資產管理股份有限公司;長城資產管理股份有限公司。

　�、诤藴实臉I務：不良資產進行管理、債權轉股權、對外投資、買賣有價證券、破產管理、資產及項目評估、資產證券化業務等。

　　企業集團財務公司

　　簡稱財務公司，是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

　　信托公司

　　信托公司是依法設立的、主要經營信托業務的金融機構。

　　金融租賃公司

　　金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業務為載體的非銀行金融機構。

　�、僦饕獦I務范圍：融資租賃業務;吸收股東1年期以上(含)定期存款;接受承租人的租賃保證金;向商業銀行轉讓應收租賃款;經批準發行金融債券;同業拆借;向金融機構借款;境外外匯借款;租賃物品殘值變賣及處理業務;經濟咨詢等。

　�、诨�本模式：為金融租賃公司協助承租人選購設備并購買設備，然后出租給承租人。

　　汽車金融公司

　　汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

　　主要業務：①接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月(含)以上定期存款;②接收汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;③經批準，發行金融債券;④從事同業拆借;⑤向金融機構借款;⑥提供購車貸款業務;⑦提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等;⑧提供汽車融資租賃業務(售后回租業務除外);⑨向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務;⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務;⑪從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業務等。

　　貨幣經紀公司

　　貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

　　業務范圍：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。

　　消費金融公司

　　消費金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

　　業務范圍：辦理個人耐用消費品貸款;辦理一般用途個人消費貸款;辦理信貸資產轉讓;境內同業拆借;向境內金融機構借款;經批準發行金融債券;與消費金融相關的咨詢、代理業務;國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

　　貸款公司

　　貸款公司是經國務院銀行業監督管理機構依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。(關鍵字：有限責任公司、境內商業銀行或農村合作銀行全額出資)

　　業務范圍：辦理各項貸款;辦理票據貼現;辦理資產轉讓;辦理貸款項下的結算;經國務院銀行業監督管理機構批準的其他資產業務。

　　風險限額：①貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%。②貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

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