(四)商業銀行個人理財顧問業務內部的審查與監督管理

　　①商業銀行個人理財業務管理部門應當配備必要的人員，對本行從事個人理財顧問服務的業務人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務操作的合規性與規范性、個人理財預問服務品質等進行內部調查和監督。

　　②個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。

　　③商業銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計，應制定審計規范，并保證審計活動的獨立性。

　　④個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員審核。

　　⑤對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務的負責人審核。

　　(五)個人理財顧問服務的風險提示

　　①商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。

　　②商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄。客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了角并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險。”

　　四、綜合理財業務的風險管理(★★★)

　　(一)設置綜合理財業務風險管理機構

　　①商業銀行應清楚劃分相關業務運作部門的職責，采取充分的隔離措施，避免利益沖突可能給客戶造成的損害。

　　②理財計劃的內部監督部門和審計部門應當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。

　　(二)建立自上而下的風險管理制度體系

　　①商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解和認識綜合理財服務的高風險性，建立健全綜合理財服務的內部管理與監督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

　　②商業銀行應定期對內部風險監控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試，商業銀行內部監督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

　　③商業銀行的董事會和高級管理層應根據商業銀行的經營戰略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

　　④商業銀行的董事會或高級管理層應根據本行理財計劃的發展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度。

　　⑤商業銀行的董事會或高級管理層應確保理財計劃的風險管理能夠按照規定的程序和方法實施，并明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任，建立內部獨立審計監督機制。

　　⑥商業銀行的董事會或高級管理層應當根據理財計劃及其所包含的投資產品的性質、銷售規模和投資的復雜程度，針對理財計劃面臨的各類風險，制定清晰、全面的風險限額管理制度，建立相應的管理體系。

　　(三)綜合理財產品的風險管理制度

　　①商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上。外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　②商業銀行應當建立必要的委托投資跟蹤審計制度，保證商業銀行代理客戶的投資活動符合與客戶的事先約定。未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

　　③商業銀行在銷售任何理財計劃時，應事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建立分級審核批準制度。

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