(四)綜合理財業(yè)務的風險控制

　　①商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯酥限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中， 至少應包括風險價值限額。

　　②商業(yè)銀行除應制定銀行總體可承受的市場風險限額外，還應蘭i按照風險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的風險限額。

　　③商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結(jié)算前信用風險限額和結(jié)算信用風險限額。

　　④商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據(jù)市場風險和信用風險可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應的限額指標。

　　⑤商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應當在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。對于未事先審批而突破交易限額的交易，應予以記當并調(diào)查處理。

　　⑥商業(yè)銀行對相關(guān)風險的評估測算，應當按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法，并應保證相關(guān)風險訶估測算的一致性。

　　⑦商業(yè)銀行應當將負責理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負責銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。

　　(五)綜合理財業(yè)務的風險提示

　　①商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

　　②對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

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