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　　退休養老規劃的重要性

　　【考頻指數】★★★

　　【難易程度】易

　　退休養老規劃的重要性表現在：

　　(一)社會老齡化趨勢

　　(二)醫療和健康費用持續增加

　　(三)通貨膨脹率居高不下

　　(四)生活品質提高和額外支出增加

　　(五)養老保障制度缺位

　　影響退休規劃的因素

　　【考頻指數】★★★★★

　　【難易程度】中

　　影響退休規劃的因素包括：

　　(一)退休年齡

　　(二)壽命延長

　　(三)性別差異

　　(四)通貨膨脹率

　　(五)預期生活方式

　　(六)現有資產狀況

　　現有資產狀況是進行退休規劃的財務基礎和起點。

　　(七)預期投資回報率

　　退休規劃的流程及步驟分析

　　【考頻指數】★★★★

　　【難易程度】易

　　一般來說，制定退休規劃包括以下五個步驟：

　　(一)確定退休目標

　　(二)計算資金需求和退休收入

　　退休收入的主要構成包括社會養老金、家庭存款、企業年金、商業保險、其他收入等。

　　(三)計算資金缺口

　　解決養老金赤字是退休養老規劃的核心。

　　(四)制定退休規劃，確定投資工具、投資方式的選擇

　　(五)投資規劃的執行和跟蹤

　　退休規劃原則

　　【考頻指數】★★★

　　【難易程度】易

　　(一)盡早性原則

　　(二)謹慎性原則

　　(三)平衡原則

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