點擊查看：銀行從業資格考試《初級個人理財》知識點匯總

　　個人理財相關定義

　　1.個人理財定義

　　最早給個人理財定義的有國際理財規劃師協會(IAFP)，它認為個人理財就是“在分析個人和財務現狀、能力的基礎，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標”;美國注冊理財規劃師協會(ICFP)的定義是：“個人財務規劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案，建設性地管理收入、資產和債務，從而實現短期、長期的目標。個人理財規劃過程成功的關鍵是注重和定期檢查計劃執行情況，保證實現客戶的目標。”美國注冊理財規劃師標準委員會則認為，個人理財的關鍵是“確定是否能夠和如何通過科學管理財務資源，實現個人人生目標的過程”。

　　綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。

　　2.財富管理與個人理財

　　(1)投資與財富管理

　　投資或投資管理是為了實現資產保值、增值或當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程，而財富管理包含的范圍要廣，除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。因此，財富管理包含投資管理。

　　(2)個人理財與財富管理

　　中國銀行業監督管理委員會在其《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中給個人理財業務的定義是：商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

　　財富管理也有相同的兩層含義，一是指專業化服務的工具、方法包括流程;二是指財富管理業務。就前者而言，即在專業化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區分，本質上是一致的。

　　(3)個人理財業務與財富管理業務

　　個人理財業務涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產市場、收藏品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關

了解銀行從業考試資訊

了解2017年核心考點

下載近5年各科目真題

了解銀行從業通關秘籍

銀行萬題庫下載 | 微信搜索"萬題庫銀行從業考試"

　　相關推薦：

　　2018銀行專業資格報名時間及入口 | 報名流程

　　銀行專業資格考試報名條件(初中級) | 免考條件

　　考試吧策劃：銀行專業資格考試報考指南專題

　　關注萬題庫銀行從業考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　銀行專業資格考試教材 | 考試大綱 | 考試介紹

　　歷年銀行專業資格真題及答案|解析|估分|下載