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　　銀行個人理財業務分類

　　1.理財顧問服務和綜合理財服務

　　按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

　　(1)理財顧問服務

　　理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。它是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。

　　(2)綜合理財服務

　　綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

　　綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類，其中理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，而私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛。

　　(3)綜合理財服務與理財顧問服務的區別

　　在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

　　2.理財業務、財富管理業務與私人銀行業務

　　銀行往往根據客戶類型(主要是資產規模)進行理財業務分類。理財業務可分為理財業務(服務)、財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次。銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務，其中私人銀行業務服務內容最為全面。

　　從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄;私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全;財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。一般而言，理財業務是面向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業務則是僅面向高端客戶提供的服務。

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