點(diǎn)擊查看：銀行從業(yè)資格考試《初級個人理財》知識點(diǎn)匯總

　　4E執(zhí)業(yè)資格

　　國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　1.教育

　　按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。獲得理財師資格必須通過規(guī)定的基本課程的學(xué)習(xí)，課程學(xué)習(xí)的內(nèi)容包括跨行業(yè)的知識，主要有金融、投資、法律、保險、稅務(wù)、員工福利和社會保障、遺產(chǎn)處置等方面。

　　2.考試

　　教育是成為合格理財師的基拙，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。但是，教育的效果必須通過考試才能體現(xiàn)出來，參加學(xué)習(xí)、通過培訓(xùn)并不能確保成為合格的理財師，還必須通過考試來檢驗申請人對理財知識和技能的掌握。考試除了考核候選人在教育培訓(xùn)階段所學(xué)的理論知識外，還考察其熟練運(yùn)用理論知識解決現(xiàn)實生活中客戶復(fù)雜財務(wù)問題的能力，也就是說，合格的理財師必須理論知識和實際技能二者并重。

　　3.工作經(jīng)驗

　　理財從業(yè)人員通過了理財師資格認(rèn)證考試，還不能立即被授予理財師資格證書，還要根據(jù)其工作經(jīng)驗和從業(yè)記錄等進(jìn)行資格審核。因為，獲得理財師專業(yè)資格證書的人向社會公眾傳達(dá)這樣一種信息，即理財師具有向客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)能力，因此，理財師資格申請者需具備適當(dāng)?shù)慕鹑诶碡攲嶋H從業(yè)經(jīng)驗。同時，理財師專業(yè)資格證書不僅僅是從業(yè)人員專業(yè)知識水平和能力的證明，它同時表明持證人良好的從業(yè)記錄和一定的工作經(jīng)驗。

　　4.職化道德

　　(1)職業(yè)道德的重要性

　　首先，職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

　　其次，職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

　　最后，嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。

　　(2)職業(yè)道德準(zhǔn)則

　　理財師應(yīng)該遵守什么樣的職業(yè)道德準(zhǔn)則呢?國內(nèi)外各類理財師證書對職業(yè)道德方面都有相近的一些要求，或主要標(biāo)準(zhǔn)基本巧同，有人用ETHICS(操守、道德)英文的幾個字母概括理財師職業(yè)道德幾方面的要求：

　　①盡職、高效的(Efficient)。

　　②值得信賴的(Trustworthy)。

　　③誠實的(Honest)。

　　④正直公正的(Integrity)。

　　⑤忠于客戶的(Client)。

　　⑥熱情(Sincere)。

　　根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境、需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準(zhǔn)則。

　　(3)國內(nèi)外認(rèn)證機(jī)構(gòu)的一些具體職業(yè)道德規(guī)定

　　FPAT要求證書申請者披露是否有過去的或現(xiàn)在進(jìn)行中的訴訟或其他被調(diào)查的案件。同時，簽署職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則聲明文件，同意遵守理財師委員會的相關(guān)道德準(zhǔn)則，并由專業(yè)人士(律師、會計師或協(xié)會認(rèn)可的專業(yè)人士)出具推薦書。

　　香港財務(wù)策劃師學(xué)會(IFPHK)要求所有證書申請者必須同意遵守該學(xué)會的《專業(yè)操守及責(zé)任》專業(yè)守則;該守則明確制定了財務(wù)策劃師應(yīng)對公眾、客戶及雇主承擔(dān)的操守責(zé)任。守則由道德原則與操守規(guī)則兩部分組成。

　　2011年中國銀監(jiān)會為了進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，頒布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，就尊重客戶、保護(hù)隱私、遵紀(jì)守法、廉潔從業(yè)等幾方面對理財從業(yè)人員提出了明確的要求。同時，2012年起實施的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中，也明確要求銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動時，應(yīng)該遵循勤勉盡職、誠實守信、公平對待客戶和專業(yè)勝任原則。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解銀行從業(yè)考試資訊

了解2017年核心考點(diǎn)

下載近5年各科目真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行萬題庫下載 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　銀行專業(yè)資格考試報名條件(初中級) | 免考條件

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　銀行專業(yè)資格考試教材 | 考試大綱 | 考試介紹

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載