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　　退休養老規劃

　　退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活是人一生中最重要的財務目標

　　【考點】退休養老規劃重要性

　　1.社會老齡化趨勢

　　2.醫療和健康費用持續增加

　　3.通貨膨脹率居高不下

　　4.生活品質提高和額外支出增加

　　5.養老保障制度缺位

　　【考點】影響退休規劃的因素

　　1.退休年齡(男60、女55)

　　2.壽命延長(人均預期壽命69增加到75)

　　3.性別差異(女性退休養老金需求高于男性，原因：女性平均壽命高于男性、女性工作期

　　間平均收入低于男性、女性風險偏好程度較低)

　　4.通貨膨脹率

　　5.預期生活方式

　　6.現有資產狀況

　　7.預期投資回報率

　　【考點】退休規劃的流程

　　1.確定退休目標

　　2.計算資金需求和退休收入

　　3.計算資金缺口

　　4.制定退休規劃、確定投資工具、投資方式

　　5.投資規劃的執行和跟蹤

　　【考點】退休規劃步驟分析

　　1.養老金替代率=平均養老金/在職平均工資收入

　　2.退休養老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定養老金收入

　　3.退休養老金的“小缺口”(又稱“養老金赤字”)=大缺口-已累積準備退休用養老基

　　金在退休時刻的終值

　　【考點】退休規劃原則

　　1.盡早性原則

　　2.謹慎性原則

　　3.平衡原則

　　【考點】薪酬與員工福利

　　1.當期支付薪酬

　　2.延期支付薪酬(社保、住房公積金等社會福利，企業年金、補充醫療保險等屬于單位福利)

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