>>>關注萬題庫銀行從業考試微信，下載精華復習資料

　　點擊查看：銀行從業資格考試《初級個人理財》知識點匯總

　　第三節 理財產品及銷售相關法律法規

　　商業銀行理財產品涉及的重要法律法規

　　一、理財產品宣傳管理及相關要求

　　客戶通過不同的理財渠道接觸到理財產品的信息。站在銀行和理財師的角度，宣傳銷售文本應當真實、準確、清晰，不得誤導客戶或夸大宣傳。關于這一點，《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中明確規定如下：

　　第十三條 理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;違規承諾收益或者承擔損失;夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述;登載單位或者個人的推薦性文字;在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業績的表述;其他易使客戶忽視風險的情形。

　　二、理財產品風險匹配原則及相關要求

　　1.理財產品和客戶分類的規定

　　第二十四條 商業銀行應當采用科學、合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，制定風險管控措施，進行分級審核化準。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括五個等級，并可根據實際情況進一步細分。

　　2.風險評化的方式和頻率

　　第二十九條 商業銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客 戶進行風險承受能力持續評估。超過一年未進行風險承受能力評佑或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認;未進行評估，商業銀行不得再次向其銷售理財產品。

　　三、理財產品銷售行為規范及相關要求

　　1.禁止性規定

　　理財師作為商業銀行的主要營銷人員，不得因為營銷指標的壓力，而將存款單獨作為理財產品銷售、將理財產品與存款進行強制性搭配銷售、將理財產品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策進行變相高息攬儲。

　　2.不同銷售渠道的行為規范

　　隨著渠道的不斷豐富，理財產品可通過傳統柜臺以及網銀、電話等離柜式渠道進行銷售，理財師需了解各類銷售渠道不同的監管要求。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業通關秘籍

銀行從業萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業考試"

　　相關推薦：

　　2018銀行專業資格報名時間及入口 | 報名流程

　　考試吧策劃：銀行專業資格考試報考指南專題

　　關注萬題庫銀行從業考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　2018年銀行專業資格考試復習方法及備考經驗匯總

　　2018銀行專業資格考試各科目復習知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業資格真題及答案|解析|估分|下載