【知識點10】操作程序和調整

　　1.信用評級操作程序(大體了解即可)

　　記住一句話：逐漸上報!

　　評級程序在不同商業銀行間的做法大同小異。

　　Example：

　　以某銀行評級程序為例：銀行初評部門在調查分析的基礎上，進行客戶信用等級初評，核定客戶授信風險限額，并將完整的信用評級材料報送同級行風險管理部門審核。風險管理部門對客戶信用評級材料進行審核，并將審核結果報送本級行主管風險管理的行領導。行領導對風險管理部門報送的客戶信用評級材料進行簽字認定后，由風險管理部門向業務部門反饋認定信息。

　　超權限的:對于超過基層行認定權限的客戶信用評級，該行完成上述規定程序，并由行領導簽字后報送上級行風險管理部門。上級行風險管理部門對客戶信用評級材料進行審核，并報送本行行領導認定。對于仍無認定權限的信用評級材料，應在行領導簽字后繼續上報。上級行風險管理部門對客戶信用評級材料進行審核，并報送本行行領導認定。對于仍無認定權限的信用評級材料，應在行領導簽字后繼續上報。認定行對客戶信用評級材料審核、認定后，向下級行反饋認定信息。

　　2. 信用評級的調整

　　在客戶信用等級有效期內，如發生下列情況之一，信用評級的初評、審核部門均有責任及時提示并按程序調整授信客戶的信用等級。

　　①客戶主要評級指標明顯惡化，將導致評級分數及信用評級結果降低;

　　②客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經營案件;

　　③客戶出現重大經營困難或財務困難;

　　④客戶在與銀行業務往來中有嚴重違約行為;

　　⑤客戶發生或涉及重大訴訟或仲裁案件;

　　⑥客戶與其他債權人的合同項下發生重大違約事件;

　　⑦有必要調整客戶信用等級的其他情況。

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