5、為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好風險分析工作。以下情況抵押無效：抵押物虛假或嚴重不實;未辦理有關登記手續;將共有財產抵押而未經共有人同意;以第三方的財產作抵押而未經財產所有人同意;資產評估不真實，導致抵押物不足值;未抵押有效證件或抵押的證件不齊;因主合同無效，導致抵押關系無效;抵押物價值貶損或難以變現。

　　6、貸款抵押的風險防范

　　①對抵押物進行嚴格審查，審查過程為：確保抵押物的真實性→確保抵押物的合法性→認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性;

　　②對抵押物的價值進行準確評估，是保證抵押物足值的關鍵;

　　③做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力——需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效;

　　④抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限。

　　3貸款質押分析

　　1、質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用(與抵押擔保范圍的唯一區別)和實現質權的費用。

　　2、質押與抵押的區別

　　①標的物的范圍：質權的標的物為動產(典型質權)和財產權利，抵押權的是動產和不動產，以不動產最為常見;

　　②標的物的占有權轉移：抵押權不轉移，質權轉移;是質押與抵押最重要的區別;

　　③對標的物的保管義務：抵押權人沒有保管標的物的義務，質權人對質物負有保管義務;

　　④受償順序：一物只能設立一個質押權，沒有受償的順序問題;而一物可設數個抵押權，當數個抵押權并存時，有受償的先后順序之分;

　　⑤重復設置擔保：抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，質押不存重復設置質權的現象;

　　⑥對標的物孳息的收取權：抵押期間，抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，只有在債務履行期間屆滿、債務人不履行致使抵押物被法院依法扣押的情況下，自扣押之日起，抵押權人才有權收取孳息;在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息。

　　3、貸款質押以轉移質物占有和權利憑證支付之日或登記之日起生效。

　　4、質押的范圍

　　①出質人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他動產：

　　②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;

　　③依法可以轉讓的基金份額、股權(可以流通的股票);

　　④依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作中的財產權等知識產權;

　　⑤依法可以質押的其他權利，包括合同債權、不動產受益權和租賃權、項目特許經營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。

　　5、不得質押的財產：

　　①所有權、使用權不明或有爭議的財產;②法律法規禁止流通的財產或者不可轉讓的財產;③國家機關的財產;④依法被查封、扣押、監管的財產;⑤珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產;⑥租用的財產;⑦其他。

　　6、質押價值的確定

　　①對于有明確市場價格的質押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質押品的市場價格;

　　②對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，在以下價格中選擇較低者：

　　A、公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格;

　　B、以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流人量的現值，所估算的質押品的價值;

　　C、公司正處于重組、并購等股權變動過程中，交易雙方針對質押物最新的談判價格。

　　③確定質押率的依據(參照確定抵押率的依據，本章2.3②)。

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