(2)我國貸款利率管理相關情況

　　①管理制度。

　　a．基準利率是指被用做定價基礎的標準利率，被用做基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業公定利率。在具體貸款中，浮動利率采用基準利率加點或確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準利率為法定利率。

　　b．《人民幣利率管理規定》有關利率的相關規定。短期貸款利率(期限在1年以下，含1年)，按貸款合同簽訂日的相應檔次的法定貸款利率計息。貸款合同期內，遇利率調整不分段計息。中長期貸款(期限在1年以上)利率一年一定。貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調整則分段計息。借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原借款合同向借款人收取利息。 　　②利率結構。差別利率是對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。

　　a．人民幣貸款利率檔次。我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長期貸款利

　　率及票據貼現利率。短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次。中長期貸款利率可分為l至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

　　b．外匯貸款利率檔次。我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經實現

　　市場化。國內商業銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業拆借利率)為基礎確定外匯貸款利率。

　　③利率表達方式。利率一般有日利率、月利率和年利率。日利率也稱為日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分比表示；月利率也稱為月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示；年利率也稱為年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示。在我國，年利率、月利率、日利率的傳統計息標準為毫(即萬分之幾)、厘(即千分之幾)、分(即百分之幾)。每l0毫為l厘，每10厘為l分。

　　④計息方式。按照是否計算復利，可以分為單利和復利。單利計息是指在計息周期內對已經計算未支付的利息不計收利息。復利計息是指在計息周期內對已計算未支付的利息計收利息。按照計息周期的長短，通常可以分為按日計息、按月計息、按季計息和按年計息四種。

　　2．費率

　　費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般是以信貸產品金額為基數按照一定比率計算，主要包括：擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費和開證費等。

　　《商業銀行服務價格管理辦法》有關費率的相關規定如下： 　　①商業銀行服務是指商業銀行通過收費方式向客戶提供的各類本外幣銀行服務。

　　②商業銀行制定服務價格，提供銀行服務應當遵守國家有關價格的法律、法規及規章的規定，應當遵循合理、公開、誠信和質價相符的原則，應以銀行客戶為中心，增加服務品種，改善服務質量，提升服務水平，禁止利用服務價格進行不正當競爭。

　　③實行政府指導價的商業銀行服務范圍為人民幣基本結算類業務，包括銀行本票、銀行支票、銀行匯票、銀行承兌匯票、銀行匯兌、委托收款和托收承付等。

　　④商業銀行辦理收付類業務，實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。

　　(六)清償計劃

　　清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款，其中等額還款中通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。

　　(七)擔保方式

　　擔保是指在借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目的最主要因素之一。按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括：保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。其中，保證、抵押、質押是公司信貸中最常用的擔保方式。 　　(八)約束條件

　　①提款條件主要包括：合法授權、政府批準、資本金要求、監管條件落實、其他提款條件。

　　⑦監管條件主要包括：財務維持、股權維持、信息交流、其他監管條件。

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