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第四節 貸前調查報告內容要求

　　信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調查階段就應參照各商業銀行要求安排調查提綱和計劃。

　　一、商業銀行固定資產貸款貸前調查報告內容要求(★★★★★)

　　商業銀行固定資產貸款貸前調查的重點是收集整理借款人、主要股東或實際控制人以及貸款項目的相關信息，并對借款人和項目的建設風險、經營風險、財務風險等進行綜合分析、評估、判斷。調查報告一般包括以下內容。

　　1．借款人資信情況

　　主要包括借款人的概況、借款人財務狀況、借款人的人員情況、借款人管理情況、借款人同銀行的關系等內容。

　　2．項目合法性要件取得情況

　　主要包括可行性研究報告批復、立項批復、土地利用合法性文件、規劃批復、環評批復等合法性要件的取得時間、批文文號、批復內容與項目是否一致；項目總投資、投資構成及來源；產品名稱、規模；經濟效益和社會效益評價等內容。

　　3．投資估算與資金籌措安排情況

　　主要包括銀行對項目總投資、投資構成及來源的評估結果；項目資本金的落實情況；申請固定資產貸款金額、幣別、用途、期限、利息；申請其他銀行固定資產貸款金額、幣別、用途、期限、利息；流動資金落實情況；投資進度；銀行貸款的用款計劃等內容。

　　4．項目情況

　　主要包括行業分析、市場情況、項目引進設備情況、非引進項目使用國內設備情況、商務合同等。

　　5．項目配套條件落實情況

　　主要包括廠址選擇和土地征用的落實情況；資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應的落實情況；配套水、電、氣條件的落實情況；運輸條件的落實情況；環保指標是否達到有關部門的要求，環境影響報告書是否已經有權部門批準。

　　6．項目效益情況

　　主要包括相關財務指標、盈虧平穩點分析、敏感性分析等內容。

　　7．還款能力

　　主要包括還款來源；分析、說明借款人是否有還貸資金缺口；還款計劃。

　　8．擔保情況

　　主要包括保證人簡況、保證人擔保能力評價、抵(質)押的合法性和估值等內容。

　　9．銀行業金融機構收益預測

　　主要包括利息收入、轉貸手續費、年結算量及結算收入、日均存款額、盤活貸款存量／有助于收回已投放貸款額、其他收入和收益等內容。

　　10．結論性意見

　　主要包括是否提供貸款；貸款的金額、期限和利率；尚需進一步落實的問題。

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