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第四節(jié) 貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

　　信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計(jì)劃。

　　一、商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求(★★★★★)

　　商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)是收集整理借款人、主要股東或?qū)嶋H控制人以及貸款項(xiàng)目的相關(guān)信息，并對(duì)借款人和項(xiàng)目的建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行綜合分析、評(píng)估、判斷。調(diào)查報(bào)告一般包括以下內(nèi)容。

　　1．借款人資信情況

　　主要包括借款人的概況、借款人財(cái)務(wù)狀況、借款人的人員情況、借款人管理情況、借款人同銀行的關(guān)系等內(nèi)容。

　　2．項(xiàng)目合法性要件取得情況

　　主要包括可行性研究報(bào)告批復(fù)、立項(xiàng)批復(fù)、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復(fù)、環(huán)評(píng)批復(fù)等合法性要件的取得時(shí)間、批文文號(hào)、批復(fù)內(nèi)容與項(xiàng)目是否一致；項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來(lái)源；產(chǎn)品名稱、規(guī)模；經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益評(píng)價(jià)等內(nèi)容。

　　3．投資估算與資金籌措安排情況

　　主要包括銀行對(duì)項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來(lái)源的評(píng)估結(jié)果；項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況；申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限、利息；申請(qǐng)其他銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限、利息；流動(dòng)資金落實(shí)情況；投資進(jìn)度；銀行貸款的用款計(jì)劃等內(nèi)容。

　　4．項(xiàng)目情況

　　主要包括行業(yè)分析、市場(chǎng)情況、項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況、非引進(jìn)項(xiàng)目使用國(guó)內(nèi)設(shè)備情況、商務(wù)合同等。

　　5．項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況

　　主要包括廠址選擇和土地征用的落實(shí)情況；資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應(yīng)的落實(shí)情況；配套水、電、氣條件的落實(shí)情況；運(yùn)輸條件的落實(shí)情況；環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門(mén)的要求，環(huán)境影響報(bào)告書(shū)是否已經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)。

　　6．項(xiàng)目效益情況

　　主要包括相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)、盈虧平穩(wěn)點(diǎn)分析、敏感性分析等內(nèi)容。

　　7．還款能力

　　主要包括還款來(lái)源；分析、說(shuō)明借款人是否有還貸資金缺口；還款計(jì)劃。

　　8．擔(dān)保情況

　　主要包括保證人簡(jiǎn)況、保證人擔(dān)保能力評(píng)價(jià)、抵(質(zhì))押的合法性和估值等內(nèi)容。

　　9．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)

　　主要包括利息收入、轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)、年結(jié)算量及結(jié)算收入、日均存款額、盤(pán)活貸款存量／有助于收回已投放貸款額、其他收入和收益等內(nèi)容。

　　10．結(jié)論性意見(jiàn)

　　主要包括是否提供貸款；貸款的金額、期限和利率；尚需進(jìn)一步落實(shí)的問(wèn)題。

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