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2014銀行專業(yè)資格考試《公司信貸》考點(diǎn)第三章(4)

來源:考試吧 2014-9-25 10:55:14 要考試,上考試吧! 銀行從業(yè)萬題庫
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  二、商業(yè)銀行項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求(★★★★★)

  項(xiàng)目融資貸前調(diào)查是根據(jù)項(xiàng)目具體情況,對(duì)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)技術(shù)、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性進(jìn)行分析和判斷,為融資決策提供依據(jù)。貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分。

  1.非財(cái)務(wù)分析

  ①項(xiàng)目背景:主要包括國家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和區(qū)域發(fā)展規(guī)劃,企業(yè)基本情況,項(xiàng)目必要性分析。

  ②項(xiàng)目建設(shè)環(huán)境條件:主要包括內(nèi)部的人力、物力、財(cái)力資源條件,外部的建筑施工條件,項(xiàng)目建設(shè)的物資供應(yīng)配套條件。

  ③項(xiàng)目組織與人力資源水平:主要包括組織機(jī)構(gòu)分析及人力資源的配備與流動(dòng)情況。

  ④技術(shù)與工藝流程:主要包括技術(shù)工藝與設(shè)備選型的先進(jìn)性、可靠性、適應(yīng)性、協(xié)調(diào)性、經(jīng)濟(jì)性、環(huán)保性分析。

  ⑤生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料:主要包括項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素,生產(chǎn)經(jīng)營條件,原輔材料的生產(chǎn)工藝要求、供應(yīng)數(shù)量、儲(chǔ)運(yùn)條件及成本。

  ⑥市場(chǎng)需求預(yù)測(cè):主要包括產(chǎn)品特征分析,潛在市場(chǎng)需求量測(cè)算,市場(chǎng)占有率評(píng)估等。

  2.財(cái)務(wù)分析

  ①項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估:項(xiàng)目總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算,資金來源及落實(shí)情況。

  ②項(xiàng)目建設(shè)期和運(yùn)營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析。

  ③項(xiàng)目盈利能力分析:主要通過內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評(píng)估指標(biāo)進(jìn)行分析。

  ④項(xiàng)目清償能力評(píng)價(jià)。

  ⑤項(xiàng)目不確定性分析:主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。

  

  三、商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容(★★★★★)

  流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查主要是了解借款人管理、經(jīng)營、財(cái)務(wù)等方面的情況,流動(dòng)資金需求及需求影響因素,分析存在的風(fēng)險(xiǎn)并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,其貸前調(diào)查報(bào)告一般包括以下內(nèi)容:

  1.借款人基本情況

  主要包括借款人名稱、性質(zhì)、成立日期、經(jīng)營年限、上級(jí)單位(或股東)等基本情況;借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)一品或服務(wù)的年生產(chǎn)能力;借款人的技術(shù)、管理情況;主要管理人員的品行,專業(yè)技術(shù)水平,經(jīng)營管理能力評(píng)價(jià);借款人是否涉及兼并(被兼并)、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項(xiàng);借款人其他附屬(聯(lián)營)企業(yè)的情況。 來源233網(wǎng)校

  2.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

  主要包括借款人成立(特別是近三年)的成長性、盈利水平和變動(dòng)趨勢(shì);產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì);近三年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動(dòng)趨勢(shì);產(chǎn)品市場(chǎng)占有份額與變動(dòng)趨勢(shì);近三年原材料進(jìn)口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量和創(chuàng)匯額、進(jìn)出口商品盈虧及出口換匯成本分析;主要客戶、供應(yīng)商及分銷渠道;銷售模式、業(yè)務(wù)周期、產(chǎn)品銷售季節(jié)特點(diǎn)。

  3.借款人財(cái)務(wù)狀況

  主要包括根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、未來變動(dòng)趨勢(shì),側(cè)重分析借款人的短期償債能力;流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度;存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況;應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況,相互拖欠款項(xiàng)及處理情況;對(duì)外投資情況,在建工程與固定資產(chǎn)的頒布情況;虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。

  4.借款人與銀行的關(guān)系

  主要包括借款人在銀行開戶的情況,在銀行短期貸款余額,以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級(jí)、授信限額及額度占用情況;在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益;新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測(cè);借款人的或有負(fù)債情況;借款人已經(jīng)提供的抵押(質(zhì)押)擔(dān)保情況;借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況。

  5.借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算

  ①估算借款人營運(yùn)資金量

  營運(yùn)資金量=上年度銷售收入X(1一上年度銷售利潤率)X(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率)/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

  ②估算新增流動(dòng)資金貸款額度

  新增流動(dòng)資金貸款額度一營運(yùn)資金量一借款人自有資金一現(xiàn)有流動(dòng)資金一其他渠道提供的營運(yùn)資金

  ③考慮其他影響因素對(duì)新增流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查

  6.對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性分析

  一般應(yīng)包括以下內(nèi)容:該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃;該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期,結(jié)合借款人的實(shí)際需求、經(jīng)營周期、現(xiàn)金流量情況分析貸款金額和期限的合理性;結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸款的必要性。

  7.對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析

  一般應(yīng)包括以下內(nèi)容:銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況;借款人依靠自身盈利補(bǔ)充流動(dòng)資金的方案與可靠性評(píng)價(jià)。

  8.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

  一般應(yīng)包括以下內(nèi)容:保證人基本狀況;保證人擔(dān)保能力評(píng)價(jià);抵(質(zhì))押的合法性;抵(質(zhì))押物價(jià)值評(píng)價(jià);抵(質(zhì))押率測(cè)算;抵(質(zhì))押物的變現(xiàn)能力評(píng)價(jià)等。

  9.綜合性結(jié)論和建議

  一般應(yīng)包括以下內(nèi)容:對(duì)借款人信用的綜合評(píng)價(jià);對(duì)貸款安全性的綜合評(píng)價(jià);對(duì)銀行綜合收益的總體估算;對(duì)是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見莉建議;尚需進(jìn)一步落實(shí)的事項(xiàng)或注意的問題。

  

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