考點10.7貸款合同種類(P239-240)

　　信貸業務中涉及的合同主要有借款合同(主要審查必備條款)、保證合同、抵押合同、質押合同。

　　考點10.8用款申請材料 檢查(P241)

　　1.審核借款憑證;

　　借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證;

　　除非借款合同另有規定，商業銀行不能代客戶填寫借款憑證。

　　2.變更提款計劃及承擔費的收取;

　　借款人在借款合同給簽訂后，如需改變提款計劃，需提交申請并得到銀行同意;

　　變更提款計劃應收取承擔費，根據合同，按提款計劃變動部分收取;

　　商業銀行公司業務部門須在借款人的提款期滿之前，將借款應提未提的貸款額度通知借款人。

　　3.檢查和監督借款人的借款用途和提款進度;

　　借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款、購買商品費用、在線項目進度款、支付勞務費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項。

　　注意借款人的借款用途，監督提款進度。

　　考點10.9停止發放貸款的情況(P242-243)

　　1.挪用貸款的情況;

　　(1)用貸款進行股本權益性投資;

　　(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營;

　　(3)未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務;

　　(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入;

　　(5)借款企業挪用流動資金用于其他用途，如基本建設、財政開支、彌補企業虧損、職工福利等用途。

　　2.其他違約情況;來源：233網校

　　(1)未按合同規定清償貸款本息;

　　(2)違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營。

　　3.違約后的處理;

　　(1)要求借款人限期糾正違約事件;

　　(2)停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

　　(3)宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，并要求借款人償還全部債務;

　　(4)宣布借款人與銀行簽訂的其他合同項下的借款本息立即到期，并要求償還。

　　考點10.10實貸實付(P244-245)

　　1.實貸實付的含義;

　　(1)滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的;

　　(2)按進度發放貸款是實貸實付的基本要求;

　　(3)受托支付是實貸實付的重要手段;

　　(4)協議承諾是實貸實付的外部執行依據。

　　2.推行實貸實付的現實意義;

　　(1)有利于將信貸資金引入實體經濟;

　　(2)有利于加強貸款使用的精細化管理;

　　(3)有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險。

　　考點10.11受托支付(P246-247)

　　1.貸款人受托支付的含義;

　　貸款人受托支付，是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　2.明確受托支付的條件;

　　具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：

　　(1)銀行與借款人新建立信貸業務關系，且借款人信用狀況一般;

　　(2)支付對象明確，且單筆支付金額較大;

　　(3)貸款人認定的其他情形。

　　3.受托支付的操作要點;

　　(1)明確借款人應提交的資料要求;

　　(2)明確實付審核要求;

　　放款核準情況;資金用途;借款人所填列賬戶基本信息是否完整;其他內容。

　　(3)完善操作流程;

　　(4)合規使用放款轉戶。

　　考點10.12自主支付(P247-248)

　　1.自主支付的含義;

　　自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

　　2.自主支付的操作要點;

　　(1)明確貸款發放前的審核要求;

　　(2)加強貸款資金發放和支付后的核查;

　　事后核查是借款人自主支付方式下重要的環節。

　　自主支付方式下，貸款發放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付情況。

　　(3)審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額。

　　借款人自主支付方式下，仍應遵從實貸實付原則;

　　同時，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。

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