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　　第一章 銀行業運行環境

　　考點1  貨幣政策目標與工具

　　(一)貨幣政策目標

　　貨幣政策目標包括最終目標、操作目標和中介目標。

　　現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：

　　M0=流通中現金

　　M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

　　其中，M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

　　(二)貨幣政策工具

　　貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。

　　考點2 貨幣政策的傳導機制

　　(一)存款準備金率的傳導機制與運用

　　法定存款準備金率變動的直接效果是影響商業銀行的超額儲備水平，通過貨幣乘數效用對信用活動產生影響。

　　(二)基準利率的傳導機制與運用

　　中央銀行提高再貸款或再貼現利率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現。

　　考點3 產業政策

　　(一)產業政策及相關內容產業政策是國家為了促進本國經濟體制的發育完善，依據產業結構理論和產業組織理論，設計有關于產業發展的政策目標和政策措施的總和。一般認為，產業政策包括產業結構政策、產業組織政策、產業技術政策和產業布局政策等。其中，產業結構政策和產業組織政策是產業政策的核心。

　　(二)產業政策對銀行的影響

　　產業政策是國家規范產業資本發展，引導資本流向的重要手段。按照產業政策內容劃分，產業政策對銀行的影響可以分為：產業結構政策對銀行的影響，產業組織政策對銀行的影響，產業技術政策對銀行的影響和產業布局政策對銀行的影響。

　　考點4 金融機構與金融工具

　　(一)金融機構概述

　　從事各種金融活動的組織。被統稱為金融機構。我國的金融機構體系由貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構和非銀行金融機構組成。

　　(二)政策性銀行、商業銀行及非銀行金融機構

　　(三)貨幣和信用

　　1.貨幣

　　貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的本質特征，貨幣制度在發展過程中曾先后經歷了銀本位制、金銀復本位制、金本位制和現行的紙幣本位制。金本位制又可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。

　　2.信用

　　信用是指以現有的財務和貨幣，回復將來支付的一種承諾，通常以信用主體為標準，把信用劃分為商業信用、銀行信用、消費信用等。信用工具也叫金融工具，是金融市場的重要交易對象。信用工具由面值、到期El、期限、利率、利息支付方式組成。

　　考點5 綜合化經營概述

　　(一)綜合化經營的基本概念

　　1.綜合化經營與分業經營

　　分業經營即指各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管。

　　綜合化經營即指同一金融企業同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業務。

　　2.綜合化經營的組織形式

　　從全球范圍看，開展金融綜合經營的模式較常見的主要有三種，全能銀行、銀行母子公司和金融控股公司模式，除此以外，還有一種是通過合作協議達成綜合化經營的模式，但相對較為小眾。

　　(二)綜合化經營的主要特點

　　在上述各具特色的組織形式下，綜合化經營主要呈現出以下特點：

　　(1)公司主體規模大實力強。

　　(2)明顯的集團化趨勢。

　　(3)經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務。

　　(三)我國綜合化經營的發展現狀

　　我國商業銀行綜合化經營的具體模式。我國商業銀行基本上采取分業經營模式，但也存在多種方式的綜合化經營的案例。根據控股方的不同，可以將我國商業銀行綜合化經營的模式大致分為以下三類：

　　1.金融機構控股模式

　　金融機構控股模式的主要特征是：控股方為非銀行金融機構，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司。

　　2.銀行控股模式

　　銀行控股模式的主要特征是：控股方為商業銀行，其全資擁有或控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司。

　　3.工商企業控股模式

　　工商企業控股模式的主要特征是：控股方為非金融機構的工商企業集團，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司。

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