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　　第二章 監管體系

　　第二節 監管指標和方法

　　為了對銀行的經營管理情況進行及時準確的評價，中國銀監會建立了完整的、與國際接軌的銀行監管指標體系以及監管方法。從監管級別看，商業銀行風險監管與管理指標分為監管、監測、和關注三大類，本節我們將主要介紹監管類指標。

　　考點1：商業銀行風險監管指標

　　資本充足

　　核心一級資本充足率，最低要求5%，儲備資本2.5%，系統重要性銀行附加資本1%。

　　一級資本充足率，最低要求6%，儲備資本2.5%，系統重要性銀行附加資本1%。

　　資本充足率，最低要求8%，儲備資本2.5%，系統重要性銀行附加資本1%。

　　杠桿率，不低于4%。

　　信用風險

　　不良資產率，小于2%。

　　不良貸款率，小于3%。

　　撥備覆蓋率，不低于150%。

　　撥貸比(貸款撥備率)，不低于2.5%。

　　單一集團客戶授信集中度，小于15%。

　　單一客戶貸款集中度，小于10%。

　　全部關聯度指標，小于50%。

　　流動性風險

　　流動性比例，大于等于25%。

　　流動性覆蓋率(LCR)，大于等于100%，5年過渡期。

　　存貸比，小于等于75%。

　　同業市場負債依存度，不得超過三分之一。

　　月末存款偏離度，不得超過3%。

　　市場風險

　　外匯總敞口頭寸比例，小于等于20%。

　　操作風險

　　操作風險損失收入比，小于0.25%。

　　考點2：監管方法

　　非現場監管和現場檢查是中國銀監會的兩大基本監管手段

　　(一)非現場監管

　　非現場監管是指通過收集銀行業金融機構以及行業整體的業務活動和風險狀況的報表數據、經營管理情況以及其他內外部資料等信息，對銀行業金融機構以及行業整體風險狀況和服務實體經濟情況進行分析，作出評價，并采取相應措施的持續性監管過程。

　　1.非現場監管的主要作用

　　一是非現場監管的工作結果可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性。二是非現場監管能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本。三是非現場監管對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營，更容易得到被監管機構的認同。

　　2.非現場監管的基本程序

　　(1)制定監管計劃。

　　(2)日常監測分析。

　　(3)風險評估。

　　(4)現場檢查聯動。

　　(5)監管評級。

　　(6)監管總結。

　　3.系統性區域性非現場監管

　　(1)確立工作組織架構

　　(2)明確風險監測分析重點

　　(3)提出風險防范控制要求

　　(二)現場檢查

　　現場檢查是指中國銀監會及其派出機構派出檢查人員在銀行業金融機構的經營管理場所以及其他相關場所，采取查閱、復制文件資料、采集數據信息、查看實物、外部調查、訪談、詢問、評估及測試等方式，對其公司治理、風險管理、內部控制、業務活動和風險狀況等情況進行監督檢查的行為。

　　1.現場檢查的分類

　　現場檢查包括全面檢查、專項檢查、后續檢查、臨時檢查和稽核調查。

　　2.現場檢查的主要方式

　　現場檢查中，檢查人員可以查閱文件和資料、查看經營管理場所、采集數據信息、測試有關系統設施設備、訪談或詢問相關人員，還可根據需要，收集原件、原物，進行復制、記錄、錄音、錄像、照相等。除此以外，檢查人員還可通過以下方式進行深入檢查：

　　(1)約談外審人員。

　　(2)抽調內審人員。

　　(3)向其他銀行業金融機構了解情況。

　　(4)相關調查權。

　　3.現場檢查的主要作用

　　一是發現和識別風險。

　　二是保護和促進作用。

　　三是評價和指導作用。

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