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　　信用卡業務

　　(一)定義和分類

　　信用卡是由銀行或信用卡公司向資信良好的個人和機構簽發的一種信用憑證，持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務。根據中國銀監會《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，信用卡業務，是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務，主要包括發卡業務和收單業務。

　　商業銀行發行的信用卡按照發行對象不同，分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。

　　(二)業務準入

　　1.信用卡發卡業務準入

　　根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合以下條件：

　　(1)注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣;

　　(2)具備辦理零售業務的良好基礎;

　　(3)具備辦理信用卡業務的專業系統。

　　2.信用卡收單業務準入

　　根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡收單業務應當符合以下條件：

　　(1)注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣;

　　(2)具備開辦收單業務的良好業務基礎;

　　(3)具備辦理收單業務的專業系統支持。

　　(三)業務管理

　　1.發卡業務管理

　　(1)發卡管理

　　發卡銀行應當建立信用卡卡片管理制度，防范重大風險事故的發生。

　　信用卡卡面應當對持卡人充分披露基本信息。

　　(2)信用卡授信管理

　　根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查。

　　發卡銀行應當建立信用卡授信管理制度。

　　(3)信用卡透支額計息方式

　　目前，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計息和容差全額罰息，其中全額罰息是我國絕大部分銀行所采用的計息方式。

　　2.收單業務管理

　　收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門，承擔協調處理特約商戶資質審核、登記管理、機具管理、墊付資金管理、風險管理、應急處置等的職責。

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