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　　理財業務

　　(一)理財業務的概念及特點

　　銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對于商業銀行個人理財業務的界定是：“個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動”。

　　與商業銀行的其他業務相比，理財業務具有以下特點：

　　1.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。

　　2.客戶是理財業務風險的主要承擔者。

　　3.銀行理財業務是“輕資本”業務。

　　4.理財業務是一項金融知識技術密集型業務。

　　(二)理財產品分類

　　根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品可分為以下類型。

　　1.非保本浮動收益理財產品

　　非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

　　2.保本浮動收益理財產品

　　保本浮動收益理財產品在本質上也是銀行保證投資者本金安全的理財產品，但由于投資收益是浮動的，因此該產品類型可以看作是附條件的合同關系。

　　3.保證收益理財產品，包括保本固定收益產品和保證最低收益產品兩類。

　　(三)理財業務管理

　　按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。

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