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2018年銀行從業中級《個人貸款》備考知識點(8)

來源：考試吧　2018-8-4 15:59:46　【要考試，上考試吧！】　銀行從業萬題庫
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　　個人貸款業務風險識別與評價★★★

　　(一)信用風險識別

　　個人客戶信用風險評估衡量

　　(1)專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法。在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)。

　　(2)有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素(Personal Factor)、資金用途因素(Purpose Factor)、還款來源因素(Payment Factor)、債權保障因素(Protection Factor)、前景因素(Perspective Factor)。

　　(3)“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。

　　(二)信用評分模型

　　(三)信用風險監控

　　1.客戶風險監控

　　2.資產組合風險監控

不良資產率指標 不良資產率，一般是指不良資產（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）與信貸資產總額之比
貸款遷徙率指標 正常及關注類貸款遷徙率＝（期初正常貸款中轉為不良貸款的余額＋關注類貸款轉為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額＋關注類貸款余額）
不良貸款撥備覆蓋率指標 不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力
風險運營效率指標 為了對信用風險管理策略的執行情況進行監控，需要統計分析風險管理運營效率指標，主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等
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