完善個人征信體系，是社會信用體系建設的重要一環，有利于提高全社會的誠信意識，改善我國社會信用環境

　　北京市小客車指標辦日前宣布，最新一期的小客車“搖號”，有4135個失信被執行人失去參與資格。此前，證監會將第一批特定嚴重失信人名單報送鐵路和民航部門，對兩類資本市場“老賴”進行聯合懲戒。相關名單已于6月1日在“信用中國”網站發布，公示結束后將在1年內限制其乘坐火車高級別席位和飛機。

　　“老賴”們再不能若無其事地過舒服日子，終于為失信付出了一定代價，社會公眾大呼“給力!”

　　其實，更大的一張個人征信網絡正在逐步建設、完善和推廣應用。基礎建設方面，今年4月，由央行和發改委牽頭的統一社會信用代碼制度全面實施，形成了完整統一的市場主體信用檔案，政府部門、社會公眾通過代碼可以有效識別主體身份，并對信息進行關聯比對分析，為褒揚誠信、懲戒失信創造了條件。市場交易行為中，從京東白條的借款額度、共享單車的免押金到企業過橋貸的貼息，企業和個人“信用等級”已經逐步轉化為經濟價值。各地方更是出臺了很多條例、措施，遏制背約失信，褒揚誠實守信。

　　民無信不立，業無信不興。完善個人征信體系，是社會信用體系建設的重要一環，有利于提高全社會的誠信意識，改善我國社會信用環境。對于大規模使用征信記錄并采取懲戒措施，人們發自內心贊成的同時，心里也還有三個小小的“擔憂”：

　　首先，個人和企業信息的安全性是否有充分保障?

　　目前，市場主體信用檔案雛形初顯，但對居民個人信用，還需進一步健全專業、權威和統一的信用評價制度和發布查詢平臺。在互聯網時代，許多企業和單位都有條件采集居民個人信息，掌握信用記錄。根據2013年實施的《征信業管理條例》，征信機構采集個人信息需征詢本人同意。但在現實中，一些平臺在交易時都將本應圈選同意的問題，設置為“不否定即默認”，這樣的做法令人防不勝防。因此，亟須強化對有信息采集便利的市場機構的監管。

　　其次，能否確保懲戒實施的陽光透明和公平統一?

　　建設信用中國，需要讓人們知曉失信的后果及懲戒措施。一些地方和部門對此缺乏廣泛的宣傳，相關罰則也沒有充分告知。這種情況下，人們很難掂量失信會導致哪些風險，對“一處失信、處處難行”缺乏思想準備。就像前些年，很多人因為忘記了在銀行還有小額賬戶，結果因為拖欠賬戶管理費，莫名其妙上了銀行“黑名單”并見諸媒體。因此，有必要強化信用建設的頂層設計，在明確“誰有權征信”的基礎上，進一步細化“誰來懲戒、如何懲戒”的制度體系并且廣而告之、剛性執行，讓失信者口服心服。

　　再次，對不可抗力導致的失信行為有沒有包容性的改過空間?

　　國內多部委簽署聯合獎懲合作備忘錄后，聯合獎懲措施已達100多項。這些舉措對守信者多加褒揚，對失信者予以嚴懲，筑牢了我國誠信建設的基石，進一步凈化了社會風氣。懲罰自然是必要的，而最終是為了讓失信者改過自新。這就需要科學評估聯合懲戒的威力，保持對不思悔改者足夠強大壓力的同時，也要避免不加區分地放大為重復性懲戒。特別是對一些“不可抗力”導致的失信行為，在合理、合規、合法的前提下，不妨設計一定的包容措施，讓信用這把“戒尺”也有溫度。

　　相信隨著守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制的日臻完善，這些疑問能得到清晰的解答。人們對信用的力量的篤信，將推動中國社會不斷進步。

　　《 人民日報 》( 2018年06月29日 17 版)

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