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第十八章 商業(yè)銀行與金融市場(chǎng)
一、商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)與管理
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)涵
1.商業(yè)銀行的定義
又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶提供多種金融服務(wù)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。
2.商業(yè)銀行的性質(zhì)
商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。
| （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較 | 都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔(dān)資金融通職能的企業(yè) |
| （2）商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較 | 都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的 |
| （3）商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較 | 業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍很窄，經(jīng)營(yíng)不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu) |
商業(yè)銀行的性質(zhì)可以概括為：經(jīng)營(yíng)目標(biāo)盈利化;經(jīng)營(yíng)行為市場(chǎng)化;業(yè)務(wù)活動(dòng)多樣化。
【例題·多選題】(2004年)商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較，區(qū)別主要在于( )。
A.是否以盈利為目的
B.是否經(jīng)營(yíng)完全的信用業(yè)務(wù)
C.經(jīng)營(yíng)范圍的寬窄
D.是否以銀行信用方式融通資金
E.經(jīng)營(yíng)管理制度
【答案】BCD
【解析】商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍很窄，經(jīng)營(yíng)不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。
(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式
1.商業(yè)銀行的主要職能(掌握)
| （1）信用中介 | 吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能 |
| （2）支付中介 | 匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算 |
| （3）信用創(chuàng)造 |
【例題1·單選題】(2011年)商業(yè)銀行最基本的職能是( )。
A.信用中介
B.貨幣發(fā)行
C.全國(guó)清算
D.信用創(chuàng)造
【答案】A
【解析】本題考查商業(yè)銀行的職能。商業(yè)銀行最基本的職能是信用中介。
【例題2·單選題】(2009年)商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會(huì)計(jì)、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的( )作用。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用創(chuàng)造
D.貨幣投放
【答案】B
【解析】商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會(huì)計(jì)、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的支付中介作用。
2.商業(yè)銀行的組織形式(熟悉)
| （1）按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類 | 單一銀行制和總分行制 |
| （2）按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍分類 | 專業(yè)化銀行制（分業(yè)經(jīng)營(yíng)）和綜合化銀行制（全能銀行制）。 |
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