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　　金融監(jiān)管體制

　　(一)金融監(jiān)管體制的分類

　　按銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色分類

　　(1)以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為重心，其他機(jī)構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。

　　典型代表：美國、(法國、印度、巴西)。

　　美國對銀行類金融機(jī)構(gòu)采取雙線多頭的監(jiān)管體制：

　　雙線：指存在聯(lián)邦和州兩級監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　多頭：指在聯(lián)邦這一級又存在多個(gè)分工協(xié)作的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在聯(lián)邦這一級，美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管在各個(gè)州注冊的聯(lián)儲(chǔ)會(huì)員銀行，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)監(jiān)管所有在州注冊的非聯(lián)儲(chǔ)會(huì)員銀行，貨幣監(jiān)理署負(fù)責(zé)監(jiān)管所有在聯(lián)邦注冊的國民銀行和外國銀行分支機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)貸監(jiān)理署負(fù)責(zé)監(jiān)督參加聯(lián)邦保險(xiǎn)的儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)和互助儲(chǔ)蓄銀行，國家信用社管理局負(fù)責(zé)監(jiān)管所有參加聯(lián)邦保險(xiǎn)的信用社。

　　(2)獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制：指在中央銀行之外，同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部門對銀行、證券和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨(dú)特的作用。

　　德國是其中的典型代表。

　　從監(jiān)管客體的角度分類

　　(1)綜合監(jiān)管體制

　　①綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行監(jiān)管。

　　②在這種體制下，監(jiān)管主體可能對不同類型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責(zé)，屬于功能性監(jiān)管。

　　③典型代表——英國

　　④實(shí)行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要。

　　(2)分業(yè)監(jiān)管體制

　　①分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

　　②當(dāng)前，由于仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制，金融發(fā)展水平不高，金融監(jiān)管能力不足，大多數(shù)發(fā)展中國家仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營體制。

　　(二)我國金融監(jiān)管體制演變

　　1、自20世紀(jì)80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制經(jīng)歷了由單一全能型體制、分業(yè)監(jiān)管體制和綜合監(jiān)管體制。

　　2、1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　3、1992年10月，國務(wù)院證券委員會(huì)(證券委)和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)(證監(jiān)會(huì))同時(shí)成立，證券委是中國證券業(yè)監(jiān)管的最高領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，證監(jiān)會(huì)是證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

　　4、1995年，《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》頒布，確定了中國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律框架。

　　5、1998年，確定中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司;證監(jiān)會(huì)是全國證券期貨業(yè)的主管部門;中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(保監(jiān)會(huì))是全國保險(xiǎn)業(yè)的主管部門，至此我國基本形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)組成的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　6、2003年成立了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(銀監(jiān)會(huì))，履行原由中國人民銀行履行的審批、監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)等的職責(zé)和相關(guān)職責(zé)。

　　7、2018年3月21日，中共中央印發(fā)《深化黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，決定組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　8、2023年黨的二十屆二中全會(huì)審議通過《黨和國家機(jī)構(gòu)方案 (以下簡粉 《方案》 ，并在十四屆全國人大一次會(huì)議第三次全體會(huì)議表決通過。

　　《方案》中與金融監(jiān)管有關(guān)的內(nèi)容主要包括：

　　①在中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建國家金融監(jiān)督管理總局，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管 、持續(xù)監(jiān)管;

　　②深化地方金融監(jiān)管體制改革，建立以中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制，壓實(shí)地方金融監(jiān)管主體責(zé)任;

　　③將中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)調(diào)整為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu);

　　④統(tǒng)籌推進(jìn)中同人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革;

　　⑤完善國有金融資本管理體制;

　　⑥加強(qiáng)金融管理部門工作人員統(tǒng)一規(guī)范管理。

　　(三)近年來我國對重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管進(jìn)展

　　(1)對影子銀行的監(jiān)管

　　(2)對地方金融組織的監(jiān)管

　　(3)對金融控股公司的監(jiān)管

　　(四)建立維護(hù)金融穩(wěn)定長效機(jī)制

　　1. 完善維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)設(shè)置。

　　2. 推進(jìn)金融穩(wěn)定立法。

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