3、流動性風險

　　流動性風險：指金融機構(gòu)(特別是商業(yè)銀行)所持有的資產(chǎn)，以合理的價格變現(xiàn)所獲得的資金或以合理成本所籌得的資金不足以滿足即時支付的需要，從而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。——自有資產(chǎn)和借入款不夠支付負債的風險

　　4、操作風險

　　(1)狹義的操作風險與廣義的操作風險

　　狹義的操作風險：指金融機構(gòu)的運營部門在運營過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)錯誤等，遭受經(jīng)濟損失的可能性。

　　廣義的操作風險指金融機構(gòu)作用風險和市場風險以外的所有風險

　　(2)操作性杠桿風險與操作失誤風險

　　操作性杠桿風險指由金融機構(gòu)外部因素變化所導致的操作風險。

　　操作性失誤風險指由金融機構(gòu)內(nèi)部因素變化所導致的操作風險。

　　5、法律風險與合規(guī)風險

　　法律風險指金融機構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違犯有關(guān)法律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實施性，或未能適當?shù)貙蛻袈男蟹苫蚍ㄒ?guī)上的職責，而蒙受損失的可能性。

　　合規(guī)風險指銀行因未能遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

　　6、國家風險

　　國家風險與國際經(jīng)濟金融交易伴而生。

　　(1)狹義的國家風險與廣義的國家風險

　　狹義的國家風險指一國居民在與他進行經(jīng)濟金融交易中，因他國經(jīng)濟、政治或社會等政策或環(huán)境性因素發(fā)生意外變動，而使自己不能如期、足額收回資金，遭受經(jīng)濟損失的可能性。

　　廣義的國家風險指一國居民在與他國居民進行經(jīng)濟金融交易中，因他國各種政策性或環(huán)境性因素發(fā)生意外變動，而使自己蒙受各種損失的可能性。

　　廣義國家風險中的損失不僅包括狹義國家風險中的損失，還包括商業(yè)機會、聲譽或其他的損失。

　　(2)主權(quán)風險與轉(zhuǎn)移風險

　　主權(quán)風險：與他國政府或貨幣當局交易時，因他國政府不能如期清償債務而遭受的經(jīng)濟損失的可能性。

　　轉(zhuǎn)移風險：與他國民間主體交易，因他國外匯管制、罰沒或國有化政策限制資金轉(zhuǎn)移，使他國民間主體無法履行商業(yè)義務，而遭受的經(jīng)濟損失的可能性。

　　(3)經(jīng)濟風險、政治風險與社會風險

　　經(jīng)濟風險：經(jīng)濟因素惡化引起的風險。

　　政治風險：政治因素惡化引起的風險。

　　社會風險：社會環(huán)境惡化引起的風險。

　　7、聲譽風險

　　指金融機構(gòu)因受公眾的負面評價，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)務機遇喪失、業(yè)務成本提高等情況，從而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。

　　8、系統(tǒng)風險

　　系統(tǒng)風險指金融機構(gòu)從事金融活動或交易所在整個系統(tǒng)(機構(gòu)系統(tǒng)或市場系統(tǒng))因外部性因素的沖擊或內(nèi)部性因素的牽連現(xiàn)時發(fā)生劇烈波動、危機或癱瘓，使單個金融機構(gòu)不能幸免，從而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。

　　(二)金融風險管理的流程(大綱沒作要求)

　　1、風險識別

　　2、風險評估

　　3、風險分類

　　4、風險控制

　　5、風險監(jiān)控

　　6、風險報告

　　7、風險確認與審計