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2013經(jīng)濟師考試《中級金融》基礎(chǔ)講義:第11章(2)

第 1 頁:一、銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與方法
第 3 頁:二、證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容
第 4 頁:三、保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容

  查看匯總:2013經(jīng)濟師考試《中級金融》基礎(chǔ)講義匯總 熱點文章

  第二節(jié) 金融監(jiān)管的框架和內(nèi)容

  一、銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與方法

  (一)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容

  概括地說,銀行監(jiān)管當局的監(jiān)管內(nèi)容主要包括市場準入監(jiān)管、市場運營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。

  1.市場準入監(jiān)管

  市場準入監(jiān)管是指銀行監(jiān)管當局根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定,對銀行機構(gòu)進入市場、銀行業(yè)務(wù)范圍和銀行從業(yè)人員素質(zhì)實施管制的一種行為。銀行監(jiān)管當局對要求設(shè)立的新銀行機構(gòu),主要是對其存在的必要性及其生存能力兩個方面進行審查。具體是要求銀行必須有符合法律規(guī)定的章程,有符合最低額規(guī)定的注冊資本,有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員,有健全的組織機構(gòu)和管理制度,有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施等。

  市場準入監(jiān)管應(yīng)當全面涵蓋以下幾個環(huán)節(jié):

  (1)審批注冊機構(gòu)

  經(jīng)銀行監(jiān)管當局許可后,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照才能進行經(jīng)營活動。

  (2)審批注冊資本

  設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件之一,是必須保證一定數(shù)量的注冊資本來承擔(dān)可能的風(fēng)險和虧損。

  (3)審批高級管理人員的任職資格

  審批高級管理人員的任職資格是指在市場準入過程中,銀行監(jiān)管當局應(yīng)當對銀行機構(gòu)的法定代表人及其他高級管理人員的任職資格進行審查。未經(jīng)審查同意,其董事會不得進行聘任。確定任職資格的標準主要有以下兩個方面:一是必要的學(xué)識水平,二是對金融業(yè)務(wù)的熟悉程度。一般有嚴重劣跡的人員不得擔(dān)任銀行機構(gòu)的高級管理人員。

  (4)審批業(yè)務(wù)范圍

  銀行機構(gòu)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍都有一定程度的限制,只是限制的范圍、程度和方式有所不同。

  我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,設(shè)立銀行機構(gòu)須具備:①符合規(guī)定的銀行章程;②符合規(guī)定的注冊資本額最低限額;③具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事(行長)和高級管理人員;④健全的組織機構(gòu)和管理制度;⑤符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

  【例1·多選題】(2011真題)

  銀行業(yè)市場準入監(jiān)管的內(nèi)容有( )。

  A.審批注冊地點

  B.審批注冊機構(gòu)

  C.審批注冊資本

  D.審批高級管理人員的任職資格

  E.審批業(yè)務(wù)范圍

  【正確答案】BCDE

  【答案解析】本題考查銀行業(yè)市場準入監(jiān)管的內(nèi)容。銀行業(yè)市場準入監(jiān)管的內(nèi)容包括:審批注冊資本、審批注冊機構(gòu)、審批高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。

  【例2·單選題】為承擔(dān)可能的風(fēng)險和虧損,設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件之一是必須保證一定數(shù)量的( )。

  A.注冊資本

  B.固定資產(chǎn)

  C.銀行存款

  D.抵押物

  【正確答案】A

  【答案解析】在市場經(jīng)濟條件下,金融機構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險和虧損。因此,設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件之一,是必須保證一定數(shù)量的注冊資本來承擔(dān)可能風(fēng)險和虧損。因此,正確答案為A。

  【例3·單選題】以下不屬于市場準入監(jiān)管的是( )。

  A.審批資本充足率

  B.審批注冊機構(gòu)

  C.審批注冊資本

  D.審批高級管理人員任職資格

  【正確答案】A

  【答案解析】市場準入監(jiān)管應(yīng)當全面涵蓋以下幾個環(huán)節(jié):一是審批注冊機構(gòu);二是審批注冊資本;三是審批高級管理人員的任職資格;四是審批業(yè)務(wù)范圍。不含有審批資本充足率。因此,正確答案為A。

  2.市場運營監(jiān)管

  市場運營監(jiān)管是指對銀行機構(gòu)日常經(jīng)營進行監(jiān)督管理的活動。

 

  (1)資本充足性

  銀行資本是指可以自主取得以抵補任何未來損失的資本部分,主要包括核心資本和附屬資本。資本充足性的最普遍定義是指資本對風(fēng)險資產(chǎn)的比例,是衡量銀行機構(gòu)資本安全的尺度,一般具有行業(yè)的最低規(guī)范標準。衡量資本充足性還有其它許多標準,如資本存款比率、資本對負債總量的比率、資本對總資產(chǎn)的比率等。

  根據(jù)2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,我國資本充足率的計算應(yīng)建立在充分計提貸款損失準備等各項損失準備的基礎(chǔ)之上,商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為:

 

  其中,資本包括核心資本和附屬資本。

  核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。

  附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)。附屬資本不得超過核心資本的100%;計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。

  計算資本充足率時,扣除項包括商譽、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

  計算核心資本充足率時,核心資本扣除項包括商譽、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的50%、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。

  銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是指按照各種資產(chǎn)不同的風(fēng)險權(quán)重比例計算的資產(chǎn)總量。

  根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》,資本充足率必須大于等于8%、核心資本充足率必須大于等于4%。

  根據(jù)資本充足率的狀況,中國銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為三類:資本充足的商業(yè)銀行(資本充足率不低于8%,核心資本充足率不低于4%)、資本不足的商業(yè)銀行(資本充足率不足8%,或核心資本充足率不足4%)和資本嚴重不足的商業(yè)銀行(資本充足率不足4%,或核心資本充足率不足2%)。

  【例4·單選題】根據(jù)2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,我國商業(yè)銀行資本充足率計算方法是( )。

 

  【正確答案】D

  【答案解析】本題考查資本充足率的計算公式。

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