考點(diǎn)八　我國(guó)的金融改革與金融創(chuàng)新

　　(一)我國(guó)的金融創(chuàng)新

　　1.金融管理制度的發(fā)展與創(chuàng)新

　　我國(guó)金融管理制度的創(chuàng)新具體表現(xiàn)在：

　　(1)金融監(jiān)管制度和模式的創(chuàng)新

　　(2)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管制有所放松，更趨于市場(chǎng)化

　　①1998年取消了對(duì)于商業(yè)銀行的貸款限額管理，對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行全面的資產(chǎn)負(fù)債比例管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、貸款五級(jí)分類管理等，使貨幣當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行的信貸資金管理更加規(guī)范與科學(xué)。

　　②對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)從低層面的嘗試到高層面的啟動(dòng)。

　　③1996年，我國(guó)以放開同業(yè)拆借市場(chǎng)利率為突破口，正式啟動(dòng)了利率市場(chǎng)化改革。

　　2.金融市場(chǎng)的發(fā)展與創(chuàng)新

　　(1)票據(jù)市場(chǎng)

　　(2)同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　1996年1月，全國(guó)統(tǒng)一的資金拆借市場(chǎng)成功地實(shí)現(xiàn)了一級(jí)交易網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行，生成了全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借加權(quán)平均利率并對(duì)外公布，使我國(guó)的同業(yè)拆借市場(chǎng)從此得以發(fā)展并規(guī)范運(yùn)行。

　　(3)證券市場(chǎng)

　　①1981年，政府發(fā)行了文化大革命以來(lái)第一次長(zhǎng)期國(guó)債。

　　②1990年在上海、深圳設(shè)立兩個(gè)證券交易所，實(shí)現(xiàn)股票上市交易。

　　③2006年啟動(dòng)了股權(quán)分置改革，社保基金也已被批準(zhǔn)人市。

　　(4)黃金市場(chǎng)

　　2002年10月，封閉了50多年的黃金市場(chǎng)開市，這將使我國(guó)黃金產(chǎn)業(yè)格局發(fā)生重大改變，對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生重要影響。

　　(5)金融期貨市場(chǎng)

　　2006年9月，中國(guó)金融期貨交易所在上海成立。

　　3.金融交易技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新

　　(1)銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

　　2002年，在政府的大力推動(dòng)下，中國(guó)銀聯(lián)公司在上海成立，建立起跨行交換網(wǎng)絡(luò)。

　　(2)電子銀行業(yè)務(wù)從無(wú)到有，開展迅猛.

　　1997年，招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)導(dǎo)引者。

　　(二)我國(guó)金融創(chuàng)新的展望

　　1.制約我國(guó)金融創(chuàng)新的因素

　　(1)金融體制仍然僵化，金融業(yè)缺乏足夠的獨(dú)立性，行政干預(yù)不時(shí)再現(xiàn)，金融制度創(chuàng)新受到壓抑。

　　(2)利率的市場(chǎng)化程度不高，利率機(jī)制缺乏彈性。

　　(3)金融市場(chǎng)不完整。

　　(4)金融創(chuàng)新的環(huán)境不夠理想。

　　(5)科技水平及通訊業(yè)的發(fā)達(dá)程度在一定程度上制約了金融創(chuàng)新的發(fā)展。

　　【例15·多選題】制約我國(guó)金融創(chuàng)新的因素有(　　)。

　　A.金融企業(yè)缺乏足夠的獨(dú)立性

　　B.利率的市場(chǎng)化程度不高

　　C.金融市場(chǎng)的不完整性和創(chuàng)新環(huán)境不夠理想

　　D.國(guó)際信用體系完整但不支持我國(guó)市場(chǎng)

　　E.科學(xué)技術(shù)的發(fā)達(dá)程度不夠高

　　【答案】ABCE

　　【解析】本題考查制約我國(guó)金融創(chuàng)新的因素。

　　2.我國(guó)金融創(chuàng)新的新發(fā)展

　　2006年12月11日實(shí)施的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》是我國(guó)金融創(chuàng)新里程碑的文件。這是我國(guó)發(fā)布的第一個(gè)規(guī)范金融創(chuàng)新的文件。

　　該文件的主要內(nèi)容包括：

　　(1)明確了金融創(chuàng)新的含義。

　　(2)明確了金融創(chuàng)新的基本原則。

　　主要有：堅(jiān)持合法合規(guī)的原則;堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則;堅(jiān)持充分尊重他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)的原則;堅(jiān)持控制風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)客戶、積極競(jìng)爭(zhēng)的原則;堅(jiān)持遵守道德、維護(hù)消費(fèi)者和投資者利益的原則;堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。

　　(3)明確了金融創(chuàng)新的運(yùn)行機(jī)制。

　　(4)明確了金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

　　(5)明確了客戶利益保護(hù)應(yīng)該做的工作。

　　(6)明確了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管職責(zé)及監(jiān)管內(nèi)容。

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