四、信用的地位作用

　　促進(jìn)社會(huì)資金再分配，提高資金使用效率;加速資金周轉(zhuǎn)，節(jié)約流通費(fèi)用;提供創(chuàng)造流通工具;調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，保證宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行

　　(四)掌握存款貨幣創(chuàng)造的涵義

　　1、存款貨幣創(chuàng)造的涵義

　　存款貨幣創(chuàng)造是指商業(yè)銀行先利用其自身吸收存款以及獲取各項(xiàng)資金來源的有利條件，再通過發(fā)放貸款、從事投資、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)活動(dòng)，從而衍生出更多的存款，達(dá)到擴(kuò)大信貸規(guī)模、增加貨幣供應(yīng)量的行為。

　　貨幣供應(yīng)理論的信用創(chuàng)造學(xué)說為銀行創(chuàng)造提供了理論。信用創(chuàng)造學(xué)說的先驅(qū)是約翰·勞，麥克勞德又對(duì)信用創(chuàng)造理論予以發(fā)展。

　　(1)具有存款創(chuàng)造的銀行有中央銀行和商業(yè)銀行

　　中央銀行：對(duì)銀行券的發(fā)行;為商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造提供相應(yīng)的條件

　　商業(yè)銀行：主要表現(xiàn)為提供信用，信用規(guī)模并不完全受現(xiàn)金存款的限制

　　包括兩層涵義：信用工具的創(chuàng)造和信用量的創(chuàng)造。

　　(2)信用創(chuàng)造對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有巨大的推動(dòng)作用

　　為社會(huì)提供更多資金;

　　商業(yè)銀行成為調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)的杠桿;

　　中央銀行可實(shí)施宏觀調(diào)控

　　2、 信用創(chuàng)造有關(guān)的因素分析

　　(1)原始存款

　　是商業(yè)銀行吸收的、能夠增加其準(zhǔn)備金的存款，包括銀行吸收的現(xiàn)金存款或者中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款所形成的存款。

　　(2)派生存款

　　是一個(gè)相對(duì)于原始存款的概念，指的是商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)、運(yùn)用信用流通工具和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的方式發(fā)放貸款或進(jìn)行其它資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，所衍生出來的、超過最初部分存款的存款。

　　派生存款是銀行體系業(yè)務(wù)經(jīng)營過程整體運(yùn)行的結(jié)果

　　(3)存款準(zhǔn)備金

　　存款準(zhǔn)備金是限制商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張和保證客戶提取存款，以及為資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金以兩種具體形式存在：一是商業(yè)銀行持有的應(yīng)付日常業(yè)務(wù)所需的庫存現(xiàn)金;二是商業(yè)銀行在中央銀行的存款。

　　注意存款準(zhǔn)備金、法定存款準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金之間的數(shù)量關(guān)系。

　　存款準(zhǔn)備金=庫存現(xiàn)金+商業(yè)銀行在中央銀行的存款

　　法定存款準(zhǔn)備金=法定存款準(zhǔn)備金率×存款總額

　　超額存款準(zhǔn)備金=存款準(zhǔn)備金-法定存款準(zhǔn)備金

　　(五)掌握商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的條件

　　1、銀行創(chuàng)造信用流通工具

　　信用流通工具的創(chuàng)造是信用量創(chuàng)造的前提。從銀行券到支票及各種票據(jù)。

　　2、部分準(zhǔn)備金制度

　　部分準(zhǔn)備金制度是相對(duì)于全額準(zhǔn)備金制度而言的。

　　3、非現(xiàn)金結(jié)算制度