三、委托收款

　　委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。

　　無論是在銀行開立賬戶的單位還是個人，凡憑已承兌的商品匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。

　　委托收款以銀行以外的單位為付款人的，委托收款憑證必須記載付款人開戶銀行名稱;以銀行以外的單位或在銀行開立存款賬戶的個人為收款人的，委托收款憑證必須記載收款人開戶銀行名稱;未在銀行開立存款賬戶的個人為收款人的，委托收款憑證必須記載被委托銀行名稱。欠缺記載的，銀行不予受理。

　　四、信用卡

　　(一)信用卡的概念

　　信用卡是指商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，且具有消費信用的特制載體卡片。

　　信用卡按使用對象分為單位卡和個人卡;按信譽等級分為金卡和普通卡。

　　開辦信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)須報經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn);其所屬分支機構(gòu)開辦信用卡業(yè)務(wù)，須報經(jīng)轄區(qū)內(nèi)中國人民銀行分支行備案。未經(jīng)批準(zhǔn)的金融機構(gòu)，不允許開辦信用卡業(yè)務(wù)。

　　(二)申領(lǐng)與使用信用卡的有關(guān)規(guī)定

　　1.凡在中國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位可申領(lǐng)單位卡。單位卡可申領(lǐng)若干張，持卡人資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷。

　　凡具有完全民事行為能力的公民可申領(lǐng)個人卡。個人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，申領(lǐng)的附屬卡最多不得超過兩張，也有權(quán)要求注銷其附屬卡。

　　2.單位或個人申領(lǐng)信用卡，應(yīng)按規(guī)定填制申請表，連同有關(guān)資料一并送交發(fā)卡銀行。符合條件并按銀行要求交存一定金額的備用金后，銀行為申領(lǐng)人開立信用卡存款賬戶，并發(fā)給信用卡。

　　3.單位卡賬戶的資金應(yīng)一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。續(xù)存資金時亦同。

　　個人卡賬戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項及屬于個人的勞務(wù)報酬收入存入。嚴(yán)禁將單位的款項存入個人卡賬戶。續(xù)存資金時亦同。

　　發(fā)卡銀行可以根據(jù)信用卡申請人的資信程度，要求信用卡申請人提供擔(dān)保。擔(dān)保方式可采用保證、抵押或質(zhì)押。

　　信用卡備用金存款利息，按照中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計息辦法計算。

　　4.信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借信用卡。

　　5.持卡人可以持信用卡在特約單位購物、消費。但是，單位卡不得用于10萬元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算。

　　6.持卡人憑卡購物、消費時，應(yīng)將信用卡和身份證件一并交特約單位。智能卡(下稱IC卡)、照片卡的持卡人可免驗身份證件。

　　特約單位不得拒絕受理持卡人合法持有的、簽約銀行發(fā)行的有效信用卡，不得因持卡人使用信用卡而向其收取附加費用。

　　7.特約單位受理信用卡審查無誤后，在簽購單上壓卡，填寫實際結(jié)算金額、用途、持卡人身份證件號碼、特約單位名稱和編號。如超過支付限額的，應(yīng)向發(fā)卡銀行索權(quán)并填寫授權(quán)號碼，交持卡人簽名確認(rèn)，同時核對其簽名與卡片背面簽名是否一致。無誤后，對同意按經(jīng)辦人填寫的金額和用途付款的，由持卡人在簽購單上簽名確認(rèn)，并將信用卡、身份證件和第一聯(lián)簽購單交還給持卡人。審查發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)及時與簽約銀行聯(lián)系，征求處理意見。對止付的信用卡，應(yīng)收回并交還發(fā)卡銀行。

　　特約單位不得通過壓卡、簽單和退貨等方式支付持卡人現(xiàn)金。

　　特約單位在每日營業(yè)終了，應(yīng)將當(dāng)日受理的信用卡簽購單匯總，計算手續(xù)費和凈計金額，并填寫匯(總)計單和進賬單，連同簽購單一并送交收單銀行辦理進賬。收單銀行接到特約單位送交的各種單據(jù)，經(jīng)審查無誤后，為特約單位辦理進賬。持卡人要求退貨的，特約單位應(yīng)使用退貨單辦理壓(刷)卡，并將退貨單金額從當(dāng)日簽購單累計金額中抵減，退貨單隨簽購單一并送交收單銀行。

　　8.單位卡一律不得支取現(xiàn)金。個人卡持卡人在銀行支取現(xiàn)金時，應(yīng)將信用卡和身份證件一并交發(fā)卡銀行或代理銀行。IC卡、照片卡以及憑密碼在POS機上支取現(xiàn)金的可免驗身份證件。

　　信用卡透支金額，金卡最高不超過1萬元，普通卡最高不超過5 000元。信用卡透支期限最長為60天。持卡人使用信用卡不得發(fā)生惡意透支。

　　9.持卡人如不需要繼續(xù)使用信用卡，可持信用卡主動到發(fā)卡銀行辦理銷戶手續(xù)。銷戶時，單位卡賬戶余額轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金;個人卡賬戶可以轉(zhuǎn)賬結(jié)清，也可以提取現(xiàn)金。

　　10.持卡人如不慎遺失信用卡，可持本人身份證件或其他有效證明，及時向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請掛失。申請掛失時，持卡人應(yīng)按規(guī)定向銀行提供有關(guān)情況，由發(fā)卡銀行或代辦銀行審核后辦理掛失手續(xù)。

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