四、信用卡

　　(一)信用卡的概念和種類

　　1.概念

　　信用卡是指商業銀行向個人和單位發行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，且具有消費信用的信用支付工具。

　　2.種類

　　信用卡的分類

　　(二)信用卡的申領與銷戶

　　1.信用卡的申領

　　單位或個人申領信用卡，應按規定填寫申請表，連同有關資料一并送交發卡銀行。發卡銀行可根據申請人的資信程度，要求其提供擔保，具體可采取保證、抵押或質押等方式。

　　凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證申領單位卡。單位卡可申領若干張，持卡人資格由申領單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷。

　　凡具有完全民事行為能力的公民，可憑本人有效身份證件及發卡銀行規定的相關證明文件申領個人卡。個人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領附屬卡，申領的附屬卡最多不得超過兩張，也有權要求注銷其附屬卡。

　　2.信用卡的銷戶

　　發卡銀行辦理銷戶，應當收回信用卡。有效信用卡無法收回的，應當將其止付。銷戶時，單位卡賬戶余額轉入其基本存款賬戶，不得提取現金;個人卡賬戶可以轉賬結清，也可以提取現金。

　　【重點提示】注意銷戶時卡內金額的處理。單位卡賬戶余額轉入其基本存款賬戶，不得提取現金;個人卡賬戶可以轉賬結清，也可以提取現金。

　　持卡人在還清信用卡的全部交易款項、透支本息和有關費用后，屬于下列情形之一的，可申請辦理銷戶：(l)信用卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的;(2)信用卡掛失滿45天后，沒有附屬卡又不更換新卡的;(3)信用卡被列入止付名單，發卡銀行已收回其信用卡45天的;(4)持卡人死亡，發卡銀行已收回其信用卡45天的;(5)持卡人要求銷戶或擔保人撤銷擔保，并已交回全部信用卡45天的;(6)信用卡賬戶2年(含)以上未發生交易的;(7)持卡人違反其他規定，發卡銀行認為應該取消資格的。

　　【重點提示】要掌握住銷戶的情形。尤其是第6項。

　　(三)信用卡的資金來源

　　單位卡在使用過程中，需要向其賬戶結存資金的，一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得交存現金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。

　　個人卡在使用過程中，需要向其賬戶續存資金的，只限于其持有的現金存入和工資性款項以及屬于個人的勞務報酬收入轉賬存入。嚴禁將單位的款項存入個人卡賬戶。

　　【重點提示】單位卡和個人卡使用的限制一定要記住。

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